近日，讀者陳先生向本報(bào)《理財(cái)周刊》反映，自己雖然已經(jīng)工作多年，工資也處于中等水平，卻老是存不下什么錢(qián)，現(xiàn)如今依然“月光”。在這樣的條件下，理財(cái)有必要嗎？又該如何量身為自己定制一份適合自己的理財(cái)規(guī)劃？

　　記者了解到，與陳先生處于相同境地的人群都具備一定的代表性，他們往往有一份穩(wěn)定的收入，但卻在無(wú)規(guī)劃的消費(fèi)中，造成了“無(wú)財(cái)可理”的境地。但其實(shí)，在初始的積累期，反而是建立理財(cái)觀念，開(kāi)始學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)淖罴褧r(shí)期。

　　開(kāi)源節(jié)流 學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)

　　“我都沒(méi)要足夠的資金，這該如何理財(cái)？”有這樣想法的單身一族并非個(gè)例，事實(shí)上，理財(cái)并不分資金大小。位于長(zhǎng)興路一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理丁先生表示，在任何時(shí)期，都應(yīng)該養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，學(xué)會(huì)基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)，積累由點(diǎn)滴開(kāi)始。

　　首先，要存夠足夠的“第一桶金”，才能夠開(kāi)始后續(xù)的理財(cái)規(guī)劃，去除不必要的花銷(xiāo)，盡可能“開(kāi)源節(jié)流”，保持穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。其實(shí)，這類(lèi)人尚處于理財(cái)?shù)牡谝浑A段，由于沒(méi)有財(cái)務(wù)責(zé)任，比如孩子教育、贍養(yǎng)父母、支付房貸車(chē)貸等，使得他們更加能夠保持資金的穩(wěn)定收入。

　　在有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)之后，還應(yīng)有一定的理財(cái)知識(shí)，懂得市面上主流的理財(cái)工具。而這些可以通過(guò)相關(guān)書(shū)籍、網(wǎng)絡(luò)，甚至可以直接與銀行理財(cái)師、證券公司的投資顧問(wèn)等機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)人士溝通進(jìn)行了解。

　　穩(wěn)健與激進(jìn)并重

　　可嘗試多種理財(cái)工具在最初的理財(cái)產(chǎn)品選擇上，可以從定期儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品入手，當(dāng)然基金定投更是一個(gè)很好的選擇。從低起點(diǎn)的門(mén)檻開(kāi)始，隨著工作年限及工資收入的增加，慢慢增加定投的數(shù)額，養(yǎng)成長(zhǎng)期定投的習(xí)慣，保持穩(wěn)定的收益，在幾年之后，你將發(fā)現(xiàn)這樣的方法會(huì)為你帶來(lái)不錯(cuò)的收益。此類(lèi)產(chǎn)品可以在銀行、券商進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，簡(jiǎn)單方便，值得長(zhǎng)線跟進(jìn)。另一股份制銀行零售總監(jiān)俞先生也表示，在剛開(kāi)始理財(cái)之時(shí)，亦可多嘗試如余額寶、如意寶等寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)零錢(qián)理財(cái)產(chǎn)品，在獲得比定期存款更高收益的同時(shí)，也能逐漸養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣。

　　與此同時(shí)，由于沒(méi)有很大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，因此也就使得這類(lèi)人能夠承受更大的風(fēng)險(xiǎn)，在理財(cái)上也可以選配一些激進(jìn)型的產(chǎn)品，作為其他產(chǎn)品的補(bǔ)充。如股票、與之相掛鉤的指數(shù)型基金等風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品，但在配比上還應(yīng)根據(jù)各自的風(fēng)險(xiǎn)承受力來(lái)考慮。

　　在學(xué)會(huì)了多種的理財(cái)工具，并隨著資產(chǎn)的積累到達(dá)一定階段的時(shí)候，就可以有更多的選擇。根據(jù)各自的情況量身定制，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、定投、保險(xiǎn)、股票等多個(gè)產(chǎn)品如何分配，在保持較高收益率的同時(shí)，穩(wěn)健理財(cái)。此外，還要隨時(shí)把握市場(chǎng)的最新動(dòng)向，通過(guò)最新的市場(chǎng)咨詢(xún)能夠幫助理財(cái)者適時(shí)調(diào)整理財(cái)思路和策略，獲取更多的收益或者避免一些“黑天鵝”事件的出現(xiàn)。

（記者_(dá)陳榮漢）