近期，A股市場持續(xù)走強，吸引眾多投資者目光。然而，多家金融機構(gòu)密集發(fā)布公告，明確嚴(yán)禁信用卡資金用于投資股票等非消費領(lǐng)域，為投資者敲響合規(guī)用卡警鐘。在此，提醒本地投資者，務(wù)必遵循監(jiān)管要求，謹(jǐn)慎使用信用卡資金，避免違規(guī)操作。

　　嚴(yán)控信用卡資金用途

　　近日，某銀行發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告，明確指出信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，須保證交易真實、合規(guī)和合法，信用卡資金不得用于投資理財領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨、理財產(chǎn)品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資等。若信用卡資金用于非消費領(lǐng)域，交易可能失敗。對于違規(guī)用卡的持卡人，銀行將采取警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險管控措施。

　　無獨有偶。8月以來，已有近十家地方農(nóng)商銀行發(fā)布相關(guān)公告，明確信用卡資金用途，嚴(yán)禁用于炒股。事實上，自去年10月以來，已有數(shù)十家銀行發(fā)布嚴(yán)禁信用卡資金流入股市的公開聲明，其中包括國有大行、股份行以及地方性銀行。

　　農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心在今年5月發(fā)文提醒，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，信用卡資金不得用于償還貸款、投資（包括但不限于紙黃金、黃金金條等投資性貴金屬、股票、期貨、理財、基金、有現(xiàn)金價值的人身保險）等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。除此之外，興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等多家股份行也曾發(fā)布公告表示，明確禁止信用卡資金流向黃金、股票等投資領(lǐng)域，違者將面臨管控措施。

　　違規(guī)套現(xiàn)手段多

　　記者了解到，在實際操作過程中，信用卡資金進(jìn)入股市存在多種途徑。信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬是主要途徑之一，即通過信用卡預(yù)借現(xiàn)金功能將資金轉(zhuǎn)入本人或他人借記卡，再通過多次轉(zhuǎn)賬拆分資金流向，最終轉(zhuǎn)入證券賬戶。

　　業(yè)內(nèi)人士分析表示，除了上述方式，還存在利用刷卡機虛假交易套現(xiàn)、通過購買消費品變相套現(xiàn)等手段。有的用戶還通過第三方賬戶“洗白”，即將信用卡資金轉(zhuǎn)入非本人賬戶，經(jīng)過多層、多次轉(zhuǎn)賬后掩蓋資金來源，再轉(zhuǎn)入投資賬戶，規(guī)避銀行對本人賬戶的直接監(jiān)測；或通過消費貸和信用卡組合方式，將信用卡資金與其他貸款資金混合使用，模糊資金用途以流入投資領(lǐng)域。

　　面對這些違規(guī)行為，銀行也加強了風(fēng)控措施。民生銀行信用卡中心今年8月5日發(fā)布公告稱，將于9月18日起，將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入該行信用卡資金受控金額，對該受控金額進(jìn)行資金用途管理。信用卡資金受控金額為轉(zhuǎn)入該行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營、歸還貸款及信用卡、博彩及其他限制領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗。

　　銀行人士在此提醒投資者，無論本次信用卡資金用途的相關(guān)公告是否和股市直接相關(guān)，對于普通投資者而言，盡量使用自有資金謹(jǐn)慎投資、摒棄“高杠桿”依然是投資股市的基本原則。投資者應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定和銀行要求，合規(guī)使用信用卡資金，避免因違規(guī)操作給自己帶來不必要的風(fēng)險和損失。

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