【理財(cái)案例】

　　高彬是一名廣告設(shè)計(jì)師，今年30歲了，已經(jīng)踏入而立之年，卻還沒有結(jié)婚成家，父母也一直為此事著急。而高彬本人，雖然表面看起來并不操心，內(nèi)心 還是有些忐忑的。他想，若是五年內(nèi)還沒結(jié)婚，可就要踏入大齡“剩男”的行列了，自己既非才貌驚人，又不是富二代，到時(shí)候恐怕真的要“注孤生”。

　　為了避免這樣的境況，他不得不走上了相親的道路。不過，幾次相親經(jīng)歷下來，高彬深深感覺到了“沒房沒車”的劣勢，大多數(shù)女孩聽說他30歲還沒有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，都紛紛選擇了不再聯(lián)系。

　　其實(shí)，高彬并非沒買房、買車的計(jì)劃，只是目前的積蓄有限，只能將計(jì)劃暫時(shí)擱置。經(jīng)歷了幾次沒有下文的相親之后，高斌意識到，想要快點(diǎn)成家結(jié)婚，就得先攢夠娶媳婦兒的本錢。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　優(yōu)化資金分配結(jié)構(gòu)，提高整體投資收益。

　　【財(cái)務(wù)情況】

　　根據(jù)高彬本人的敘述，理財(cái)師從收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等幾方面入手，對其個(gè)人財(cái)務(wù)進(jìn)行了整理：

　　表1-1 高彬的個(gè)人收支結(jié)余表（單位：萬元）

　　表1-2 高彬的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬元）

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　針對上述兩個(gè)財(cái)務(wù)表格的具體情況，高彬的財(cái)務(wù)存在以下優(yōu)勢與不足，分別需要得到利用與改正：

　　1）優(yōu)勢：收支均衡合理，結(jié)余較多，儲蓄率高；投資形式多，且風(fēng)險(xiǎn)不高，收入渠道豐富；無任何負(fù)債，財(cái)務(wù)自由。

　　2）不足：個(gè)人資金偏向于銀行儲蓄，投資理財(cái)整體收益不高；個(gè)人資產(chǎn)不足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，可選擇的投資方式有限。

　　【理財(cái)建議】

　　根據(jù)上述財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為高彬提出了如下幾條理財(cái)建議，希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

　　1）減少銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金投入，增加股票、基金類投資

　　從上述財(cái)務(wù)分析來看，高彬偏向于銀行儲蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資形式，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)?shù)恼w收益不高。針對這樣的情況，建議高彬調(diào) 整個(gè)人的資金分配結(jié)構(gòu)，減少銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金投入，在資金的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)，適當(dāng)開展進(jìn)取型投資，增加股票、基金類投資，以提高投資的整體收益。

　　2）將25萬元銀行定期存款用于配置固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

　　就目前而言，銀行存款利率較低，一年期定存利率為1.5%，將個(gè)人資金儲蓄在銀行，對于財(cái)富增值是沒什么大作用的，并不是一個(gè)明智的理財(cái)選擇。 建議高彬在留足生活應(yīng)急資金的基礎(chǔ)上，將部分銀行存款取出，用于一些收益更高的投資上。考慮到其個(gè)人資金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，建議其選擇目前市場上比較 流行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。不僅風(fēng)險(xiǎn)低，收益也比銀行高出很多，對于財(cái)富的穩(wěn)健積累是非常有幫助的。