【理財案例】

　　周玉今年28歲，大學畢業(yè)6年，目前在上海某日用品公司的信息技術(shù)部上班，是一名程序員，稅后月薪約2萬元。程序員的工作是十分辛苦的，忙時要加班到深夜，閑時也是朝九晚五。作為一名女性，對于這樣的生活節(jié)奏，周玉深感力不從心。

　　前些日子，因為厭倦了每天敲代碼的生活，周玉做出了年后辭職的決定。雖然目前還沒有找到新的工作，但她并不想辭職后又立刻回歸職場，她想利用辭職到再就職的這段時間去做些原本沒機會做的事情，比如，旅游和考駕照。

　　不過，考慮到辭職后將會沒有了工資收入，個人的生活、財務(wù)都會受到影響，周玉決定進行理財咨詢，希望能借助投資理財順利度過辭職后的收入空白期。

　　【理財目標】

　　投資獲益，增加個人收入。

　　【財務(wù)情況】

　　根據(jù)周玉本人的敘述，理財師從收入、支出、資產(chǎn)、負債等幾方面入手，對其辭職前的個人財務(wù)情況進行了整理：

　　表1-1周玉的個人收支結(jié)余表（單位：萬元）

　　表1-2 周玉的個人資產(chǎn)負債表（單位：萬元）

　　【財務(wù)分析】

　　根據(jù)上述財務(wù)情況可知，周玉辭職前的個人收入非常穩(wěn)定、，支出也較為合理，年結(jié)余較多，儲蓄率也高。此外，其可利用的流動資金較為充足，加上沒有債務(wù)負擔，個人的資金使用也很自由，可合理開展投資活動。

　　而從另一方面來看，周玉的收入來源不多，理財收入少，對工資收入過于依賴，辭職后需盡快開辟新的增收渠道。同時，周玉傾向于銀行儲蓄及銀行理財產(chǎn)品等低風險、低收益的投資方式，不利于提高整體的投資效益。

　　【理財建議】

　　根據(jù)上述財務(wù)分析，理財師為周玉提出了如下幾條理財建議：

　　1、重新制定收支預算表，留取足額的生活應急資金

　　辭職后，周玉計劃去旅游和考駕照，這將會花掉不少的錢。為了避免亂花錢的現(xiàn)象發(fā)生，建議她根據(jù)辭職后的具體需求重新制定收支預算表。此外，為了保障個人的正常生活不受投資、辭職影響，建議她在新的開支預算基礎(chǔ)上，留足3-6個月的生活應急資金，以備不時之需。

　　2、減少銀行儲蓄類投資，配置穩(wěn)健型理財產(chǎn)品

　　工資是周玉的主要收入來源，一旦辭職，個人收入就會急劇減少，支出則會迅速上升。在金錢只出不進的情況下，個人財富便會越來越少。因此，她需要盡快開辟其他的增收渠道。

　　對于個人來說，投資獲益是一種比較可行的增收渠道。而從上述財務(wù)分析可知，周玉傾向于銀行儲蓄及銀行理財產(chǎn)品等低風險、低收益的投資方式，這對提高整體的投資效益是不利的，建議其減少銀行儲蓄類投資，配置目前市場上比較流行的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。

　　3、完善個人保障計劃，購買適合的商業(yè)保險

　　周玉計劃旅行，而旅行途中總是會有很多的意外和風險，因此，建議她在投資之余，拿出部分資金為自己購買意外傷害險、意外事故險等商業(yè)保險，同時也建議她離職后正常繳納五險一金，以降低個人的資金風險和保障身體健康。