【理財(cái)案例】

　　周玉今年28歲，大學(xué)畢業(yè)6年，目前在上海某日用品公司的信息技術(shù)部上班，是一名程序員，稅后月薪約2萬(wàn)元。程序員的工作是十分辛苦的，忙時(shí)要加班到深夜，閑時(shí)也是朝九晚五。作為一名女性，對(duì)于這樣的生活節(jié)奏，周玉深感力不從心。

　　前些日子，因?yàn)閰捑肓嗣刻烨么a的生活，周玉做出了年后辭職的決定。雖然目前還沒(méi)有找到新的工作，但她并不想辭職后又立刻回歸職場(chǎng)，她想利用辭職到再就職的這段時(shí)間去做些原本沒(méi)機(jī)會(huì)做的事情，比如，旅游和考駕照。

　　不過(guò)，考慮到辭職后將會(huì)沒(méi)有了工資收入，個(gè)人的生活、財(cái)務(wù)都會(huì)受到影響，周玉決定進(jìn)行理財(cái)咨詢，希望能借助投資理財(cái)順利度過(guò)辭職后的收入空白期。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　投資獲益，增加個(gè)人收入。

　　【財(cái)務(wù)情況】

　　根據(jù)周玉本人的敘述，理財(cái)師從收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等幾方面入手，對(duì)其辭職前的個(gè)人財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了整理：

　　表1-1周玉的個(gè)人收支結(jié)余表（單位：萬(wàn)元）

　　表1-2 周玉的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬(wàn)元）

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)上述財(cái)務(wù)情況可知，周玉辭職前的個(gè)人收入非常穩(wěn)定、，支出也較為合理，年結(jié)余較多，儲(chǔ)蓄率也高。此外，其可利用的流動(dòng)資金較為充足，加上沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，個(gè)人的資金使用也很自由，可合理開展投資活動(dòng)。

　　而從另一方面來(lái)看，周玉的收入來(lái)源不多，理財(cái)收入少，對(duì)工資收入過(guò)于依賴，辭職后需盡快開辟新的增收渠道。同時(shí)，周玉傾向于銀行儲(chǔ)蓄及銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資方式，不利于提高整體的投資效益。

　　【理財(cái)建議】

　　根據(jù)上述財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為周玉提出了如下幾條理財(cái)建議：

　　1、重新制定收支預(yù)算表，留取足額的生活應(yīng)急資金

　　辭職后，周玉計(jì)劃去旅游和考駕照，這將會(huì)花掉不少的錢。為了避免亂花錢的現(xiàn)象發(fā)生，建議她根據(jù)辭職后的具體需求重新制定收支預(yù)算表。此外，為了保障個(gè)人的正常生活不受投資、辭職影響，建議她在新的開支預(yù)算基礎(chǔ)上，留足3-6個(gè)月的生活應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。

　　2、減少銀行儲(chǔ)蓄類投資，配置穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品

　　工資是周玉的主要收入來(lái)源，一旦辭職，個(gè)人收入就會(huì)急劇減少，支出則會(huì)迅速上升。在金錢只出不進(jìn)的情況下，個(gè)人財(cái)富便會(huì)越來(lái)越少。因此，她需要盡快開辟其他的增收渠道。

　　對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，投資獲益是一種比較可行的增收渠道。而從上述財(cái)務(wù)分析可知，周玉傾向于銀行儲(chǔ)蓄及銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資方式，這對(duì)提高整體的投資效益是不利的，建議其減少銀行儲(chǔ)蓄類投資，配置目前市場(chǎng)上比較流行的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。

　　3、完善個(gè)人保障計(jì)劃，購(gòu)買適合的商業(yè)保險(xiǎn)

　　周玉計(jì)劃旅行，而旅行途中總是會(huì)有很多的意外和風(fēng)險(xiǎn)，因此，建議她在投資之余，拿出部分資金為自己購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)、意外事故險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)也建議她離職后正常繳納五險(xiǎn)一金，以降低個(gè)人的資金風(fēng)險(xiǎn)和保障身體健康。