談到理財，人們會想到存款、國債、基金等金融產品。許多人認為理財就是錢生錢，獲得更多收益，但其實理財的本質是保全資產，即保證財產的安全和完整。

　　理財產品五花八門，多如牛毛，卻有一個共同點：收益和風險關聯。國債和存款很安全但收益很低。股票基金外匯等風險很大但收益也很高。為此理財規(guī)劃師提出了資產優(yōu)化配置的概念，即用不同比例的資金購買收益率不同的理財產品。既能分散風險，又能獲得更高收益。投資大師巴菲特卻認為，第一要把雞蛋放在一個籃子里，然后仔細看護。

　　無論是理財規(guī)劃師還是投資大師，他們的職業(yè)是投資，目的是為了獲得融資。對個人來說，理財的目標不是追逐最大收益，而是保全資產的前提下獲得收益，因此個人在理財時一定要科學選擇理財產品，嚴格控制風險。尤其是50歲以上的人，不能為了獲利忽視安全。萬一投資失敗，畢生勞動成果將付之東流。

　　　與其他金融產品相比，保險在長期保全資產方面有三大優(yōu)勢

　　1、安全性，用現金購買理財型保險，再不要擔心安全問題。天災人禍影響不了，親戚朋友惦記不了，就連盜賊也不會偷走保險單。所以，用保險理財超級安全。

　　2、保障性，一旦發(fā)生風險，保險獨有的保障功能及保費豁免功能將發(fā)生效力。收益人往往能得到超過本金和利息的更多補償。

　　3、確定性，一旦簽署保險合同就能約定未來利益。比如每年領多少錢，比如什么時候還本或給付身故保險金等等。

　　所以保險特別適合個人用于長期理財規(guī)劃，如果把工作和投資賺錢比作打江山，那么保險就是守江山的最佳方式之一。對于打下江山的人來說，守住江山更加重要。給大家原則上建議，先保障，再養(yǎng)老，后理財。

　　首先要購買充分的保障性保險，比如定期壽險和意外傷害，重大疾病，住院醫(yī)療等，

　　其次要購買養(yǎng)老保險，最后購買理財保險。前兩類保險落實后，再買理財保險才合理。

　　如果倒著買就麻煩了，一旦發(fā)生風險，不僅得不到充分補償，理財目標也無法實現，變成雞飛蛋打的結局。

　　此外還要注意保費總量控制，保障型產品的總保費不能超過年收入的20%，養(yǎng)老產品和理財產品沒有繳費限制，但是大家需要量力而行。

　　買哪些理財產品合適？

　　工薪階層不適合買理財型保險，但一定要買保障性保險；中產階層適合買定期兩全和萬能保險，但需要在保障型保險和養(yǎng)老保險具備的前提下，而且要控制繳費總量；富裕階層適合買定期兩全和終身兩全萬能保險等理財保險。

　　不是所有人都適合買理財保險，但切記中高收入階層一定要理財保險，不然怎么能保住辛苦打下來的財富江山呢！