“當互聯(lián)網(wǎng)剛剛誕生時，誰也想象不到它將給人們的生活帶來多大的變化。今天已經(jīng)沒有誰可以否認，人類已經(jīng)進入互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)正在深刻地影響和改變著我們生活的方方面面?！边@是眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司官網(wǎng)上關于公司介紹的第一段話，語句間或可看出其不同于一般保險公司的不俗底氣，甚至有隱隱的歷史責任感。這家注資資本金10億元的保險公司，企業(yè)宣傳的VI(視覺識別系統(tǒng))設計尚處于籌劃階段，就已引發(fā)媒體強烈關注，而一切卻才剛剛開始。

　　用保險“服務互聯(lián)網(wǎng)”

　　2013年9月29日，眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱眾安保險)由中國保監(jiān)會批準成立，10月9日完成工商登記。據(jù)悉，眾安保險的法人代表由神秘富豪歐亞平擔任，總經(jīng)理為尹海。雖然這兩個名字對公眾而言略顯陌生，但其背后股東則是“路人皆知”，被媒體并稱為“三馬”的馬云(阿里巴巴集團創(chuàng)始人)、馬化騰(騰訊公司董事會主席兼首席執(zhí)行官)、馬明哲(中國平安保險(集團)股份有限公司董事長兼CEO)。

　　根據(jù)工商資料，眾安保險注冊資本金共計10億元，阿里巴巴持股19.9%，騰訊和中國平安各持股15%，其余50.1%的股份在攜程等6家股東手中。由于馬云、馬化騰和馬明哲這三大業(yè)內(nèi)“土豪”代表人，聯(lián)手想要吃下互聯(lián)網(wǎng)保險“第一個螃蟹”，因此也被媒體戲稱為“三馬賣保險”。

　　是這兩年最火熱的一個詞，而互聯(lián)網(wǎng)保險卻稱不上是一件新鮮事物。2000年前后，網(wǎng)絡泡沫尚未碎裂之時，國內(nèi)眾多保險企業(yè)就曾上演過一場“觸網(wǎng)潮”，各類保險網(wǎng)站先后成立。而隨著網(wǎng)絡泡沫的破碎，因商業(yè)模式不清晰、市場主體投入有限，2003年后，大部分保險類網(wǎng)站規(guī)模迅速收縮，有的甚至倒閉或撤銷，保險行業(yè)對于網(wǎng)銷的探索以失敗告終。

　　到2005年，保險公司又開始重視網(wǎng)絡渠道，紛紛加大投入，建立自己的電子商務網(wǎng)站，保險與互聯(lián)網(wǎng)的化學作用開始醞釀。通過與銀行聯(lián)網(wǎng)，保險公司基本能夠完成網(wǎng)上銷售、在線支付、網(wǎng)上理賠等經(jīng)營業(yè)務，并能根據(jù)客戶的需要提供后續(xù)服務，國內(nèi)保險電子商務模式基本形成。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)保險市場回暖最重要的原因是WEB2.0的出現(xiàn)。不同于WEB1.0主要在于用戶通過瀏覽器獲取信息的特點，WEB2.0更注重用戶的交互作用，網(wǎng)絡用戶的參與性大大增加。尤其是隨著社交型網(wǎng)站的出現(xiàn)，用戶擁有了更多的信息自主權，以阿里巴巴為代表的電子商務迅速崛起，改變了商業(yè)發(fā)展和人們的消費模式。

　　隨著網(wǎng)絡的大眾化，國內(nèi)保險業(yè)開始突破傳統(tǒng)的代理人、銀保合作等銷售渠道，企圖掘金網(wǎng)絡渠道。而這次，保險業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)保險的定位從渠道拓展至經(jīng)營，正如眾安保險相關負責人所言，“眾安保險不單單是賣保險產(chǎn)品，而是用保險"服務互聯(lián)網(wǎng)"。

　　保險的差異化發(fā)展

　　對于如何“服務互聯(lián)網(wǎng)”，眾安保險相關負責人表示，公司不只是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險產(chǎn)品，而是根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中存在的一些風險，進行產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)分散和管理風險，使互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)更安全順暢。

　　事實上，保監(jiān)會對眾安保險開業(yè)的快速批復不僅僅基于行業(yè)角度考慮，更是為了維護互聯(lián)網(wǎng)在國內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀。當下，互聯(lián)網(wǎng)在快速發(fā)展中遇到很多問題和瓶頸，包括信息安全、資金流通等，直接關系到網(wǎng)店經(jīng)營者和網(wǎng)購者的交易安全。由于市場環(huán)境存在的風險凸現(xiàn)，亟需保障利益的保險險種護駕。而保險行業(yè)也面臨著同質(zhì)化的發(fā)展困局，眾安保險相關負責人表示，“需要通過產(chǎn)品創(chuàng)新，走差異化發(fā)展道路，不能再只是謀求保費規(guī)模擴張?！?/p>

　　據(jù)悉，眾安保險的目標客戶包括所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的參與方，如互聯(lián)網(wǎng)平臺、互聯(lián)網(wǎng)服務提供商、電子商務商家、網(wǎng)絡購物消費者、社交網(wǎng)絡參與者等公司和個人客戶。區(qū)別于傳統(tǒng)的產(chǎn)險公司，眾安保險的業(yè)務范圍限于互聯(lián)網(wǎng)相關財產(chǎn)保險業(yè)務，不設分支機構(gòu)。

　　眾安保險相關負責人表示，“公司具體業(yè)務或?qū)⒃?2月份上線，首批上線產(chǎn)品主要與互聯(lián)網(wǎng)交易有關，包括家庭財產(chǎn)保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險等?！睋?jù)了解，眾安保險獲得的牌照是國內(nèi)第一家也是全球第一個網(wǎng)絡保險牌照。雖然目前和互聯(lián)網(wǎng)相關的保險，無論是渠道銷售還是保險產(chǎn)品，在國內(nèi)都近乎空白，在海外也是剛剛起步，但顯然，不單單只有平安保險看到互聯(lián)網(wǎng)蘊藏的巨大發(fā)展空間。

　　將引發(fā)行業(yè)“裂變”

　　眾安保險的成立，勢必攪動保險行業(yè)的“神經(jīng)”。近期有報道稱，中國太保將向全資子公司太平洋保險在線服務科技有限公司(以下簡稱太保在線)增資1.5億元，將注冊資本擴充至2億元。顯然，面臨轉(zhuǎn)型和渠道銷售壓力，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為保險公司爭相搶灘登陸的一塊高地，這也將引發(fā)保險業(yè)內(nèi)生態(tài)的大變革。

　　太保在線是首家由上市險企設立的電商平臺，設立半年后，2012年7月，中國太平保險集團公司在深圳設立太平電子商務有限公司。2013年5月底，新華人壽保險股份有限公司發(fā)布公告稱，同意設立全資子公司新華電子商務有限公司，公司設立尚待保監(jiān)會核準。雖然直到今日這兩家電子商務公司均未注冊成立，保監(jiān)會也未公布相關批準文件，但可以預計的是，這兩家電商公司或仍在籌備之中。

　　對保險行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，首先改變的就是傳統(tǒng)的保險代理人渠道。行業(yè)發(fā)展初期，保險營銷人員上門推銷給公眾造成干擾，繼而使公眾對保險行業(yè)產(chǎn)生諸多偏見。而隨著網(wǎng)絡銷售渠道興起，保險代理人也進入“E時代”，面臨著行業(yè)生態(tài)改變的挑戰(zhàn)，一個直接的市場現(xiàn)象就是代理人隊伍萎縮。

　　保監(jiān)會官方網(wǎng)站發(fā)布的2012年保險中介市場發(fā)展報告稱，2012年全國財險公司通過營銷員實現(xiàn)保費同比下降達3.9個百分點，原因之一就是保險公司電銷、網(wǎng)銷等新興渠道直接業(yè)務的不斷增加，導致產(chǎn)險公司營銷員規(guī)模持續(xù)收縮。有行業(yè)人士預計，如果國內(nèi)的保險營銷隊伍不尋求提升和突破，五年內(nèi)會有200萬名保險銷售員被淘汰。

　　除此之外，保險代理人或?qū)⒂瓉砉ぷ鞣绞降霓D(zhuǎn)變。以往代理人與客戶往往通過電話聯(lián)系，而在互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展模式下，代理人將通過互聯(lián)網(wǎng)平臺與客戶直接溝通，正式進入“E時代”。

　　對行業(yè)生態(tài)的種種影響，使互聯(lián)網(wǎng)保險被寄予了挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的厚望，尤其是在“大數(shù)據(jù)”、“云計算”出現(xiàn)之后，互聯(lián)網(wǎng)保險又為國內(nèi)保險行業(yè)預留了更多的想象空間。而隨著WEB3.0的提出，互聯(lián)網(wǎng)保險還會面臨新的發(fā)展契機，將繼續(xù)攪動保險行業(yè)發(fā)展的“神經(jīng)”。