新車(chē)投保4S店還是電話(huà)車(chē)險(xiǎn)？

　　　4S店投保還是電話(huà)車(chē)險(xiǎn)

　　前些年，人們購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)大多選擇保險(xiǎn)中介，近年來(lái)，汽車(chē)4S店和保險(xiǎn)公司的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)則成為很多車(chē)主投保的主要渠道，而這兩個(gè)渠道對(duì)于車(chē)主而言，哪個(gè)更適合呢？

　　　4S店適合“掃盲型”

　　買(mǎi)保險(xiǎn)圖的是省心，如果后期服務(wù)不周到，省一點(diǎn)錢(qián)并沒(méi)有多大意義。在這方面，4S店可謂占有天時(shí)地利。開(kāi)車(chē)出狀況，第一反應(yīng)當(dāng)然是聯(lián)系汽修店。如果車(chē)主在4S店投保，發(fā)生交通事故時(shí)同樣可以“沿用”這一做法。接下來(lái)，定損、理賠、維修的大部分手續(xù)都可以由4S店專(zhuān)員和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商解決。尤其在維修服務(wù)上，“采用原廠(chǎng)正品件”往往是4S店的“撒手锏”。

　　對(duì)于新購(gòu)車(chē)主來(lái)說(shuō)，4S店也許是首選。4S店一般都承擔(dān)著新購(gòu)車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)知識(shí)掃盲任務(wù)，在車(chē)主買(mǎi)車(chē)的同時(shí)，幫助車(chē)主上保險(xiǎn)、聯(lián)系保險(xiǎn)公司，解決新車(chē)主對(duì)車(chē)險(xiǎn)一無(wú)所知的問(wèn)題。其缺點(diǎn)就是價(jià)錢(qián)比較貴。

　　電銷(xiāo)屬于“低價(jià)透明型”

　　隨著近年來(lái)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)模式的成熟和火熱，直接通過(guò)電話(huà)到保險(xiǎn)公司投保已經(jīng)成為與4S店、保險(xiǎn)中介并駕齊驅(qū)的投保方式。那么，相較于其他投保方式，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)有哪些好處呢？首先，能拿到低于其他任何渠道15%的折扣。同時(shí)，投保方式公正、透明，服務(wù)承諾有保障，在報(bào)價(jià)透明方面，直接按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的折扣比例統(tǒng)一報(bào)價(jià)；同時(shí)，投保電話(huà)均有錄音，后期發(fā)生糾紛時(shí)，車(chē)主可要求復(fù)查自己投保時(shí)的錄音。

　　不足之處在于，采用電話(huà)保險(xiǎn)投保后，一些日常保單事宜，發(fā)生意外后的理賠等事情，都需要車(chē)主自行辦理。若有不了解，只能通過(guò)致電保險(xiǎn)公司客服電話(huà)來(lái)尋求幫助，缺少了代理人這一環(huán)節(jié)，也就得不到直接的專(zhuān)業(yè)性服務(wù)。因此，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)更適合有一定經(jīng)驗(yàn)的車(chē)主。

　　哪些險(xiǎn)種很有必要

　　交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者、車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)……在林林總總的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種中，除交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，車(chē)輛只要上路行駛就必須投保外，其他險(xiǎn)種均為自愿選擇。

　　車(chē)損險(xiǎn)新車(chē)車(chē)主中有不少還是新手，要降低風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)一定要上。小刮、小碰之類(lèi)的，到修理廠(chǎng)稍微修修就要不少錢(qián)，投了車(chē)損險(xiǎn)就不用著急了。

　　商業(yè)三者險(xiǎn)商業(yè)三者險(xiǎn)主要是在出險(xiǎn)之后用于賠付對(duì)方。隨著街頭豪車(chē)越來(lái)越多，給自己的車(chē)買(mǎi)上一定保額的商業(yè)三者險(xiǎn)顯得很有必要。目前三者險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額分幾個(gè)賠償檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元及以上。專(zhuān)家建議，最好能將三者險(xiǎn)投保到20萬(wàn)元或50萬(wàn)元保額，尤其是剛購(gòu)車(chē)的新手，他們屬于發(fā)生車(chē)禍的高風(fēng)險(xiǎn)人群，即使不小心發(fā)生車(chē)禍，也不必?fù)?dān)心事后無(wú)力承擔(dān)責(zé)任。如果在兩檔保額之間選擇的話(huà)，可以上浮一個(gè)檔次投保。

　　盜搶險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)全稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。如果您停車(chē)的環(huán)境不安全，或者您的愛(ài)車(chē)屬于易盜車(chē)型，則最好為愛(ài)車(chē)投保盜搶險(xiǎn)。

　　不計(jì)免賠險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一項(xiàng)附加險(xiǎn)種，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件，不可單獨(dú)進(jìn)行投保。其保險(xiǎn)責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算、應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，出險(xiǎn)時(shí)車(chē)主用到最多的險(xiǎn)種就是車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，通過(guò)投保不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)，才能得到您所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。當(dāng)然，針對(duì)不同的保險(xiǎn)公司，并非所有附加險(xiǎn)都有不計(jì)免賠，還有的買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)也還有車(chē)主自己承擔(dān)部分費(fèi)用的“絕對(duì)免賠”。

　　其他附加險(xiǎn)除此之外，車(chē)險(xiǎn)中還有自燃險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種，是否需要投保這些附加險(xiǎn)則也要視車(chē)輛的具體情況而定。比如自燃險(xiǎn)更適合車(chē)輛使用3年以上；車(chē)輛油路、線(xiàn)路老化的車(chē)輛，但因?yàn)槠?chē)因擅自改裝或加裝電器引起的自燃保險(xiǎn)可是不陪的。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)則比較適合常年在路況較差區(qū)域出行的車(chē)輛。而新手開(kāi)車(chē)則適合購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)，但需要注意的是，如果報(bào)案理賠會(huì)算作一個(gè)案件，可能會(huì)對(duì)第二年的保費(fèi)產(chǎn)生影響。