董文標、劉永好、郭廣昌、史玉柱、盧志強、張宏偉……這些民企大佬正計劃在深圳前海豪擲30億元，做起電商生意。

　　此前的7月8日，一則關(guān)于“民生電子商務(wù)有限責任公司(籌)”的招聘啟事，被悄然掛到民生銀行

　　的官網(wǎng)上。按這則招聘啟事所述，民生電子商務(wù)有限責任公司(下稱“民生電商”)即將在深圳前海注冊，認繳資本金30億元人民幣，發(fā)起人為中國民生銀行

　　的七家主要非國有股東單位和民生加銀資產(chǎn)管理有限公司。

　　民生電商的自我定位是，“國內(nèi)第一家與商業(yè)銀行形成對應(yīng)關(guān)系的銀商緊密合作型企業(yè)”。

　　多位知情人士昨日證實，中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍將會出任該公司總經(jīng)理。

　　華麗陣容背后，是銀行為應(yīng)對利率市場化沖擊，在傳統(tǒng)商業(yè)模式逐步被電商取代的大環(huán)境下的艱難布局。

　　“核心大客戶會越來越難守住，我們應(yīng)對利率市場化的方法，就是通過提供更多的非金融服務(wù)，來擴大主營的金融業(yè)務(wù)。因為目標客戶下沉的關(guān)鍵，是掌握足夠多的信息來提高風險控制能力，設(shè)立電商平臺的意義便在于此?！泵裆y行一名內(nèi)部人士昨日透露，通過電商平臺，民生銀行將現(xiàn)有的小微企業(yè)客戶整合到線上，同時會進一步促進企業(yè)與企業(yè)之間的交易，進而帶動銀行主營業(yè)務(wù)的擴容。

　　據(jù)早報記者了解，這一“銀商對接”工作已在民生銀行部分分行推開。

　　尹龍掌舵

　　眼下，民生電商尚未注冊。

　　早報記者昨日致電前海管理局，該局一名接線工作人員稱，目前還查不到民生電商的注冊信息。至于民生電商為何選擇在前海注冊，一名電商人士猜測，“現(xiàn)在各路人馬都去前海，前海在招商，去了可以搞塊土地，就像馬云的菜鳥網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

　　翻查民生銀行2012年年報，民生銀行的非國有股東單位，主要包括劉永好旗下的新希望

　　，張宏偉旗下的東方集團

　　股份有限公司，盧志強旗下的中國泛?？毓杉瘓F有限公司，史玉柱旗下的上海健特生命科技有限公司等。

　　民生銀行的多家股東企業(yè)昨日拒絕就參股民生電商一事置評。

　　據(jù)早報記者了解，民生電商目前還是一個雛形，配備了一個十余人組成的籌備小組。目前，該項目已上線測試平臺。

　　籌備小組掌舵人為尹龍，在與電商對接最多的銀行、電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有著多年的監(jiān)管經(jīng)驗。在加盟民生電商之前，尹龍任職中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部副主任(副司級).

　　公開資料顯示，尹龍曾就職于中國人民銀行，主要從事貨幣政策研究和銀行監(jiān)管工作；此后就職于中國銀監(jiān)會，主要從事銀行監(jiān)管規(guī)章與政策制定，以及金融創(chuàng)新、理財業(yè)務(wù)、金融衍生產(chǎn)品、電子銀行等業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。此外，尹龍還曾短暫掛職于民生銀行貿(mào)易金融部、董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會辦公室，主要從事新產(chǎn)品設(shè)計、銀行并購、對外投資等工作。

　　“他對任何銀行、電子銀行業(yè)務(wù)及電商的模式都非常清楚。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域，尹龍的眼光一向非常好?！币辉c其共事的監(jiān)管人士稱。

　　主打B2B、B2C模式

　　據(jù)悉，民生電商將主攻B2B(企業(yè)對企業(yè))和B2C(商家對顧客)兩類模式，在將民生銀行現(xiàn)有120萬小微商戶搬到線上開店的同時，還會在各地設(shè)立分公司，拓展當?shù)氐男∥⑸虘簟?/p>

　　其中，B2B模式負責對接促成企業(yè)與企業(yè)之間上下游的交易需求，類似于阿里巴巴，力圖解決企業(yè)與企業(yè)之間交易信息不對稱的問題。

　　“我們通過對貸款客戶的跟蹤發(fā)現(xiàn)，企業(yè)對進貨貨源的渠道信息了解并不夠充分，比如一家飯店，哪里可以進到同樣品質(zhì)更便宜的油，銀行甚至掌握了比企業(yè)更全面的貨源信息?！鄙鲜雒裆y行內(nèi)部人士說。

　　而民生電商B2C模式，則類似于天貓。一端是提供商品服務(wù)的商戶，另一端是個人客戶，這一端并不限于民生銀行的客戶。

　　按計劃，這些提供B2C服務(wù)的商戶，將被逐步整合到民生銀行的手機銀行客戶端，以及該行開設(shè)在各個小區(qū)的“社區(qū)銀行”及“可視自助銀行”。

　　“理想的狀態(tài)是，不論你在任何地方，通過手機，就可以搜到周邊方圓多少米之內(nèi)的商戶信息，而通過銀行開設(shè)在各個小區(qū)的網(wǎng)點，小區(qū)居民又可以了解到，與其消費需求相關(guān)的非金融的商品服務(wù)信息?！鄙鲜雒裆y行內(nèi)部人士說。

　　不同于阿里巴巴、天貓甚至大眾點評網(wǎng)，上述借助民生電商平臺提供的服務(wù)，并不打算收取任何的平臺費用，也不會要求商戶按一定扣率返點。

　　“因為我們并不打算靠這個電商平臺賺錢，而是希望通過電商平臺為銀行服務(wù)?！泵裆y行內(nèi)部人士指出，單純通過銀行自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品實現(xiàn)業(yè)務(wù)擴張的時代已經(jīng)過去，必須提供這些非金融服務(wù)來綁定客戶，而所能撬動的客戶資源和業(yè)務(wù)規(guī)模被，民生銀行及各位股東看好。

　　“客戶在阿里巴巴、京東等電商平臺上交易形成的沉淀資金，這些電商沒法動，只能往口袋里放利息，而在銀行，這些資金可以拿來作存款、放貸款，使用效率是不一樣的?！绷硪恢槿耸空f。

　　民生銀行布局兩翼

　　對于民生電商的啟動，多名知情人士提到了民生銀行今年立下的兩大核心戰(zhàn)略——“小微金融”和“小區(qū)金融”，而新設(shè)的電商公司亦是圍繞這兩項戰(zhàn)略布局。

　　有分析稱，民生電商的“B2B”和“B2C”模式，便分別指向“小微金融”和“小區(qū)金融”。

　　一名知情人士指出，通過民生電商的人力來拓展小微商戶，分析把控小微商戶的信息流、資金流以及物流，力求降低銀行為小微企業(yè)發(fā)放貸款的人力物力。一直以來，銀行業(yè)內(nèi)形成的共識是：銀行拓展一個大企業(yè)客戶和一個小微客戶所耗費的人力、時間是相同的，而收益、業(yè)務(wù)規(guī)模卻相差許多數(shù)量級。換句話說，發(fā)展小微企業(yè)客戶，銀行必須有辦法盡可能降低成本。

　　在參與設(shè)立電商線上平臺之前，民生銀行是在線下，通過分行在各地的各個街道、社區(qū)、商圈設(shè)立不同于銀行網(wǎng)點的“小微企業(yè)城市商業(yè)合作社”，通過給小微企業(yè)提供金融服務(wù)以外的服務(wù)，掌握小微企業(yè)經(jīng)營年限、是否誠信經(jīng)營、納稅情況、家人就業(yè)和子女教育情況等非財務(wù)數(shù)據(jù)，作為發(fā)放無需抵押品的小微企業(yè)貸款的依據(jù)。

　　民生銀行聲稱，銀行掌握的信息其實比企業(yè)自身甚至阿里巴巴這樣的電商平臺更多。

　　“比如，我們通過某個供油企業(yè)的報表和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，某個知名飯店的供油量比去年同期少了80%?！鼻笆雒裆y行內(nèi)部人士稱，銀行實際上可以通過資源整合，為飯店提供包括金融服務(wù)、上下游客戶資源在內(nèi)的一攬子服務(wù)。

　　早報記者獲得的一份民生銀行董事長董文標在年初經(jīng)營工作會議上的內(nèi)部講話稿顯示，董文標提出，各個分行今年應(yīng)以小微為突破口，打開兩翼：“一翼是分行將來的公司業(yè)務(wù)，也就是高附加值的公司業(yè)務(wù)，叫作區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融和供應(yīng)鏈金融，將來分行要認認真真去研究怎樣把它做好。千萬不要去搞什么點對點做中小企業(yè)的散戶業(yè)務(wù)，實踐證明這樣做沒有意義。另外一翼叫傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)，也叫社區(qū)金融服務(wù)。傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)一定要有新做法……要依靠它的物業(yè)、居委會、片警，把信息收集進來。進行分類，然后授信，100萬、50萬、30萬、10萬、通過授信拉動儲蓄。比如說一千戶的小區(qū)，我們將來可以設(shè)可設(shè)自助銀行，也可以在居委會物業(yè)聘幾個退休前干銀行的老同志，租個兩室一廳的辦公室。這就是打開另一翼，叫社區(qū)銀行?！?/p>

　　而從知情人士透露的信息看，社區(qū)銀行提供的信息，還將囊括電商平臺上與民生服務(wù)、消費相關(guān)的商戶信息，進而提高個人客戶對銀行的黏性。

　　擬在合適時機增資上市

　　“不過，萬變不離其宗?！蹦彻煞葜沏y行電子銀行部人士說。

　　該人士稱，未來銀行希望可以通過電商平臺，自動對客戶交易數(shù)據(jù)分析，準確預測客戶在未來半個月到一個月可能的消費和交易需求，從而精準掌握客戶的信貸需求和其他金融需求。

　　去年以來，銀行觸網(wǎng)的案例層出不窮。建行名為“善融商務(wù)”的電子商城運營剛滿一年，取得80億元的交易規(guī)模，已是一個成熟電商運營五六年的業(yè)務(wù)量。交通銀行

　　名為“交博匯”的網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)也賺來不少口碑。

　　股份制銀行方面，浦發(fā)銀行

　　今年開始搭建屬于自己的網(wǎng)上信貸平臺。中信銀行

　　也提出，與傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理量對比，要再造一個“網(wǎng)上中信銀行”。平安銀行

　　也在嘗試做一個線上的阿里巴巴。

　　但與前述銀行都不同的是，民生銀行通過參股設(shè)立獨立的公司來運作電商平臺。

　　“其實是已經(jīng)想得很清楚才這么做的，你可以看到有兩個出資公司都是劉永好的?！币恢槿耸恐赋?，在更早的一輪方案中，擬投入的注冊資本金比目前定下的30億元更高，將出任總經(jīng)理的尹龍認為現(xiàn)階段過高的投入風險太高，才把注冊資本金壓下來，“時機合適，這個平臺可能還會進一步增資?！?/p>

　　“未來是打算上市的?！绷硪唤咏裆y行的知情人士說。

　　(責任編輯：DF081)