額度1分錢的信用卡，你見過(guò)沒(méi)有？

河南濮陽(yáng)市的王先生是政府某部門的職工，近日，他向《每日經(jīng)濟(jì)新聞 》記者表示，要不是今年8月查詢個(gè)人征信記錄，都不知道自己名下竟然還有一張工商銀行

和濮陽(yáng)住房公積金的聯(lián)名信用卡，而且已辦理了4年。而據(jù)銀行的說(shuō)法，這張信用卡的實(shí)際額度是1分錢！

據(jù)王先生介紹，他本人并沒(méi)有拿到這種信用卡，而他愛人在事業(yè)單位工作，之前也曾有一張這樣的信用卡。工行濮陽(yáng)分行信用卡部門的員工也承認(rèn)：“數(shù)據(jù)都是住房公積金中心提供的，只要是在濮陽(yáng)市住房公積金中心繳存公積金的(人)幾乎都有?！?/p>

央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，全國(guó)發(fā)行銀行卡34.00億張，其中信用卡3.18億張。這其中有多少是活躍用戶，恐怕只有銀行才知道。

1分錢額度躺了4年

“今年8月之前完全不知道有這張卡，我打出信用報(bào)告才知道。我稀里糊涂地辦卡的可能性是零，因?yàn)槠綍r(shí)我的身份證復(fù)印時(shí)都是注明用途的?！蓖跸壬颉睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

自己從未申請(qǐng)過(guò)工行和公積金的聯(lián)名卡，也未辦理過(guò)手續(xù)，甚至都沒(méi)有見過(guò)卡，但就是這樣的一張信用卡卻在自己名下默默躺了4年。據(jù)王先生介紹，在當(dāng)?shù)?，他這樣的情況不是個(gè)案。“我們單位的應(yīng)該都有，但沒(méi)有拿到卡。我愛人在學(xué)校教書，也有一張這樣的卡，當(dāng)時(shí)是學(xué)校統(tǒng)一發(fā)的，也沒(méi)在意就放在抽屜里?！?/p>

同樣在政府部門工作的黃女士也有同樣的情況：“我也有這樣一張工行的信用卡，單位直接發(fā)的，發(fā)了3年多了，一直就沒(méi)動(dòng)過(guò)。單位發(fā)的時(shí)候什么也沒(méi)有說(shuō)，我同事都有，一人一張，我們也從來(lái)沒(méi)用過(guò)。”

據(jù)悉，這是一張工行和濮陽(yáng)公積金的聯(lián)名卡，當(dāng)時(shí)稱可以通過(guò)這個(gè)卡查詢公積金余額，后來(lái)這個(gè)功能一直也沒(méi)實(shí)現(xiàn)。王先生提供的央行個(gè)人信用報(bào)告顯示該卡的信用額度是零，也沒(méi)有產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，但工行信用卡部的人卻表示實(shí)際信用額度是極低的1分錢，也相當(dāng)于零。

濮陽(yáng)市住房公積金中心一位經(jīng)辦此事的張姓主任也承認(rèn)：“有公積金的都有，當(dāng)時(shí)是方便支付查詢，以后準(zhǔn)備讓職工使用方便。不過(guò)，目前還不行，我們的網(wǎng)絡(luò)在升級(jí)。”

但濮陽(yáng)公積金中心另外一位知情人卻是另一種說(shuō)法，最早的設(shè)想是工行在牡丹卡的基礎(chǔ)上，新推出公積金卡。以后職工提取公積金，符合條件的就不劃到單位而是直接劃到個(gè)人賬戶。和銀行實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，公積金卡可在銀行窗口和ATM上查詢公積金余額。至于一直不能用，原因是后來(lái)硬件一直沒(méi)批準(zhǔn)下來(lái)，技術(shù)跟不上，這個(gè)功能因此沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。

“死卡”為了占領(lǐng)市場(chǎng)

王先生認(rèn)為，這至少是非法獲取了他的個(gè)人信息，辦卡程序不符合央行的要求。“我不知道這張卡是怎么辦下來(lái)的，我去工行信用卡部交涉，要求他們提供我辦卡申請(qǐng)的原始材料和簽字，他們都拒絕了。還說(shuō)是政府部門要求的，我讓(他們)拿文件也拿不出來(lái)?！?/p>

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電工行濮陽(yáng)分行的信用卡部門，被問(wèn)及辦理這張信用卡是否需要本人申請(qǐng)和簽字時(shí)，工作人員稱：“不是，是卡部和公積金中心簽的協(xié)議，單位或者住房公積金中心提供名單，直接就辦出來(lái)了。”

記者追問(wèn)信用卡能就這么辦嗎？無(wú)需本人同意，也無(wú)需本人申請(qǐng)和簽字確認(rèn)？該工作人員表示：“當(dāng)時(shí)是有協(xié)議的，4年前要求沒(méi)現(xiàn)在嚴(yán)格。為什么叫聯(lián)名卡，就是合作的，數(shù)據(jù)都是住房公積金提供的，只要是在濮陽(yáng)市住房公積金中心繳存公積金的 (人)幾乎都有?！?/p>

另一名工作人員也同樣稱，所有的信息是公積金中心提供的，應(yīng)該是沒(méi)有經(jīng)過(guò)本人同意和簽字。王先生的卡已作廢了，如果這個(gè)卡沒(méi)領(lǐng)到手，半年就自動(dòng)作廢了。但王先生卻表示，今年8月查詢征信系統(tǒng)時(shí)，還顯示處于正常狀態(tài)，今年9月他找過(guò)工行才注銷的。

上述工作人員也坦言：“額度很低，就1分錢，目前只能當(dāng)存折用，要當(dāng)信用卡用的話還得再添一道程序，就是補(bǔ)簽手續(xù)。這樣的卡發(fā)出來(lái)是為了占領(lǐng)市場(chǎng)。為啥給他額度低？因?yàn)楸救硕疾恢?，額度給高了有風(fēng)險(xiǎn)，所以額度就只有1分錢。”

發(fā)行這樣的信用卡，額度為1分錢，也沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。很多人沒(méi)有收到信用卡，即使是收到的也鮮有人開通使用。這樣的信用卡對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也是不劃算的，但面對(duì)業(yè)績(jī)壓力和競(jìng)爭(zhēng)，很多銀行還是選擇了這種粗放式的競(jìng)爭(zhēng)方式。

央行11月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至第三季度末，全國(guó)發(fā)行銀行卡34.00億張，環(huán)比增長(zhǎng)5.4%，同比增長(zhǎng)21.2%，同比增速加快3.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用卡發(fā)卡量為3.18億張，環(huán)比增長(zhǎng)5.1%，同比增長(zhǎng)18.8%，同比增速放緩1.5個(gè)百分點(diǎn)。

某券商銀行業(yè)分析師認(rèn)為，各家銀行為了搶占信用卡市場(chǎng)，都采取了“廣種薄收”的粗放式競(jìng)爭(zhēng)模式。這樣一來(lái)，發(fā)卡量是上去了，但發(fā)卡過(guò)程中難免不規(guī)范，造成了大量的睡眠卡，也容易產(chǎn)生信用卡糾紛。從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，銀行應(yīng)改變這種競(jìng)爭(zhēng)模式，向精細(xì)化的方向轉(zhuǎn)變。