記者整理北京、上海、廣東、浙江、江蘇、河南6地保險機構(gòu)中介違規(guī)現(xiàn)象后發(fā)現(xiàn)，虛構(gòu)中介業(yè)務、虛構(gòu)銷售人員、虛列中介業(yè)務費用等手段套取資金，成為每個受到保監(jiān)局處罰的人保財險基層分支機構(gòu)慣用手法

　　因未按期提交整改情況報告遭到保監(jiān)會點名批評的人保財險日前備受關(guān)注。《證券日報》保險周刊記者查詢了京、滬、粵、蘇、浙、豫六地區(qū)的保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，自2011年以來，人保財險上述地區(qū)分支機構(gòu)因中介業(yè)務違規(guī)被當?shù)乇１O(jiān)局處罰案共20起，共處罰金458萬元，相關(guān)責任人也受到處罰。

　　日前，中國保監(jiān)會發(fā)出了《關(guān)于保險公司落實監(jiān)管要求強化中介業(yè)務管理有關(guān)情況的通報》（以下簡稱《通報》），詳細通報了以上除人保財險外的13家保險公司落實監(jiān)管要求、整改規(guī)范中介業(yè)務管理相關(guān)情況。保監(jiān)會此前表示，在2011年度檢查中，保險機構(gòu)中介業(yè)務違法違規(guī)問題集中表現(xiàn)為虛構(gòu)中介業(yè)務、虛構(gòu)銷售人員、虛列中介業(yè)務費用等手段非法套取資金等。

　　《證券日報》保險周刊記者整理了上述六地的保險機構(gòu)中介業(yè)務違法違規(guī)現(xiàn)象后發(fā)現(xiàn)，這幾種手段被慣用于人保財險各個分支機構(gòu)中。

　　北京

　　虛構(gòu)中介業(yè)務套取費用

　　北京保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，2010年人保財險北京分公司存在未如實記錄保險中介業(yè)務事項的問題。北京保監(jiān)局抽查6家支公司均發(fā)現(xiàn)該問題，涉及保費金額1562.66萬元，占抽查總量的6.4%；涉及手續(xù)費金額922.62萬元，占抽查總量的33.5%。其中，情節(jié)較嚴重的分支機構(gòu)包括：1.密云支公司使用自身領(lǐng)購的249張“保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票”，列支“北京安盛汽車維修有限公司”等18家兼業(yè)代理機構(gòu)中介業(yè)務手續(xù)費671.98萬元。2.北京分公司的直屬支公司將885份直接業(yè)務保單記錄為中介業(yè)務，保費合計209.96萬元，截至檢查日尚未支付手續(xù)費。此外，對于檢查組通過延伸投保人調(diào)查已查實的1筆直接業(yè)務，直屬支公司在2011年4月26日向檢查組報送書面材料中仍堅持聲稱為“代理介紹的業(yè)務，屬正常手續(xù)費”。3.大興支公司將1729份直接業(yè)務保單記錄為中介業(yè)務，保費合計189.14萬元，截至檢查日尚未支付手續(xù)費；5602份中介業(yè)務保單記錄的代理機構(gòu)不真實，保費合計980.28萬元，涉及手續(xù)費128.03萬元。此外，西城、懷柔、開發(fā)區(qū)3家支公司也不同程度存在保險中介業(yè)務未如實記錄的問題。

　　此外，2010年人保財險北京公司分支機構(gòu)普遍存在虛構(gòu)保險中介業(yè)務套取費用的問題，涉及保費金額1275.12萬元，占抽查總量的5.2%；套取費用140.32萬元，占抽查總量的5.1%。一是分公司直屬支公司等12家分支機構(gòu)將人保財險總公司、分公司的各分支機構(gòu)等系統(tǒng)內(nèi)單位的139份自身保險業(yè)務虛構(gòu)為中介業(yè)務，保費合計170.95萬元，套取費用22.60萬元；二是分公司大興支公司等21家分支機構(gòu)將中介機構(gòu)的1052份自身保險業(yè)務虛構(gòu)為中介業(yè)務，保費合計597.19萬元，套取費用79.08萬元；三是北京分公司大興支公司等3家分支機構(gòu)將其他單位投保的直接業(yè)務虛構(gòu)為中介業(yè)務，保費合計506.98萬，套取費用38.64萬元。

　　北京保監(jiān)局對人保財險北京分公司處以罰款90萬元、責令停止接受人身意外傷害保險新業(yè)務3個月的行政處罰，并責令改正違法違規(guī)行為。并對相關(guān)4位責任人處以警告、罰款共計11萬元的行政處罰。

　　浙江

　　個人、機構(gòu)違規(guī)共存

　　浙江保監(jiān)局官網(wǎng)信息顯示，去年以來，人保財險浙江分公司共有10家分支機構(gòu)遭浙江保監(jiān)局處罰，其中7家被處罰機構(gòu)涉及中介業(yè)務違規(guī)操作，7家機構(gòu)的一個共性為虛掛中介業(yè)務。其中既有個別工作人員的違規(guī)操作，也有分支機構(gòu)整體存在的違規(guī)現(xiàn)象。

　　如人保財險上虞支公司于2010年虛掛中介業(yè)務，時任渠道部科長李莉?qū)⑸虾４蟊娖嚿嫌蒌N售服務有限公司、上虞市福瑞通汽車銷售服務有限公司和上虞市康友汽車銷售服務有限公司三家汽車4S店的業(yè)務虛構(gòu)為營銷員樊向陽的個人代理業(yè)務，共涉及保費772.33萬元，并據(jù)此計提手續(xù)費50.02萬元。經(jīng)查證后，浙江保監(jiān)局對李莉予以警告，并處罰款人民幣1萬元。

　　而人保財險紹興分公司則被查證存在數(shù)據(jù)不真實、虛掛個人代理業(yè)務、委托未取得合法資格的中介機構(gòu)開展業(yè)務等，被浙江保監(jiān)局罰款人民幣65萬元。

　　人保財險東陽支公司委托未取得合法資格的機構(gòu)、個人從事保險銷售，并支付傭金活動，經(jīng)浙江保監(jiān)局依法立案調(diào)查終結(jié)后，向當事人陳洪明告知了作出行政處罰的事實、理由及依據(jù)。對陳洪明警告，并處罰款人民幣1萬元。

　　此外浙江地區(qū)還有4家人保財險分支公司因中介業(yè)務違法違規(guī)遭到處罰。分別為，人保財險玉環(huán)支公司被罰款人民幣10萬元；人保財險諸暨支公司被罰款人民幣30萬元；人保金華市分公司被處以罰款人民幣50萬元；人保財險杭州市湖墅支公司被處以罰款人民幣3萬元。

　　廣東

　　套取資金二次分配普遍

　　廣東保監(jiān)局網(wǎng)站行政處罰信息顯示，去年以來被廣東保監(jiān)局處罰的14家人保財險分支機構(gòu)中，有8家涉及中介業(yè)務違規(guī)。這8家人保財險基層機構(gòu)分別為陽山支公司、越秀支公司、中山市分公司、東莞市分公司、惠州市分公司、湛江市分公司、連南瑤族自治縣支公司、湛江經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支公司。機構(gòu)共計被罰款104萬元，相關(guān)責任人被處警告，并罰款計11萬元。

　　上述分支機構(gòu)中介業(yè)務違規(guī)操作主要有：向勞動合同制業(yè)務員支付代理手續(xù)費，向個人代理人支付績效工資，直銷業(yè)務虛掛個人代理業(yè)務，通過保險中介機構(gòu)代開手續(xù)費發(fā)票，虛開中介服務費，套取資金支付工資報酬，不實列支費用等。

　　其中，通過將合同制員工業(yè)務掛靠在營銷員名下，再將手續(xù)費進行二次分配的行為較為普遍。

　　如，陽山支公司2008年5月至2010年12月間，將屬于個人代理及非個人代理業(yè)務等均以個人代理業(yè)務形式入賬，支公司內(nèi)勤開具上述代理人的銀行賬戶并掌握提現(xiàn)密碼，在代理手續(xù)費轉(zhuǎn)入上述代理人相應銀行賬戶后，支公司再統(tǒng)一進行二次分配。二次分配的實際用途除支付代理人業(yè)務手續(xù)費外，還包括招待費、團隊費、公關(guān)費、飯?zhí)觅M用、編外人員社保費用、支公司經(jīng)理房租等。

　　從6地區(qū)監(jiān)管部門公布的信息來看，人保財險北京、浙江及廣東地區(qū)的分支機構(gòu)因違規(guī)遭到當?shù)乇１O(jiān)局處罰的情況較多，中介業(yè)務違規(guī)是主要的遭處罰因素；而河南5家受處罰的人保財險分支機構(gòu)中有4家涉及中介業(yè)務違規(guī)；人保財險江蘇地區(qū)共有4家分支機構(gòu)被處罰，但未涉及中介業(yè)務違規(guī)；不過，能讓人保財險稍微松口氣的是，上海地區(qū)的該公司分支機構(gòu)尚無被處罰的信息公布。

 [編輯：朱婧]