春節(jié)過(guò)后，隨著按揭買(mǎi)房首付降至兩成，二手房買(mǎi)賣(mài)活躍起來(lái)，不少業(yè)主開(kāi)始提前還款并掛牌賣(mài)房。記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多家銀行對(duì)提前還款的門(mén)檻設(shè)定不一，有的銀行規(guī)定還款12個(gè)月之后才能申請(qǐng)，有的則規(guī)定已還金額達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)才能申請(qǐng)。

　　事實(shí)上，隨著央行去年底連續(xù)降息，利率水平已經(jīng)很低，一些借款人就覺(jué)得沒(méi)必要提前還貸，不過(guò)專(zhuān)家表示，如果是等額本息貸款，沒(méi)有超過(guò)貸款年限的1/3，提前還款比較劃算；如果是等額本金，沒(méi)有超過(guò)整體貸款年限的1/4，可以做一部分提前還款。另外，對(duì)投資理財(cái)一竅不通的借款人也不妨提前還貸。

　　在提前還款時(shí)，銀行一般要求借款人事先提交書(shū)面或電話(huà)申請(qǐng)，銀行接到申請(qǐng)后要審批，再通知借款人時(shí)間去辦理。此外，各家銀行對(duì)于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬(wàn)元的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。

　　一位中行個(gè)人信貸經(jīng)理介紹，借款人還貸需滿(mǎn)1萬(wàn)元才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。這1萬(wàn)元對(duì)不同借款人而言期數(shù)不同，“有的借款人月供上萬(wàn)元，還一期就滿(mǎn)足這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)了，有的每期還三五千元，就需要兩三期后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款”。該人士說(shuō)道。光大銀行的提前還款申請(qǐng)門(mén)檻則規(guī)定所有借款人需還滿(mǎn)12期之后，才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。工行對(duì)房貸業(yè)務(wù)的提前還款則沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，但在一些業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點(diǎn)，銀行會(huì)要求借款人在每個(gè)月的集中一兩天來(lái)辦理。

　　另一個(gè)需要注意的問(wèn)題是違約金。據(jù)了解，對(duì)于房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，不同的銀行有不同的規(guī)定。違約金比例并不統(tǒng)一，目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還款的違約金一般分兩種形式：按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%-5%)，或若干個(gè)月的利息。

　　在北京地區(qū)，工行、招行、華夏和中信銀行對(duì)提前還款都不收取違約金。浦發(fā)銀行工作人員表示，違約金是否收取、什么情況下收取以及具體費(fèi)率等都會(huì)明確寫(xiě)在合同中，即使是同一家支行放出的貸款，各借款人的合同也會(huì)有所差別。

　　銀率網(wǎng)分析師閆博鍇提醒借款人，在簽訂購(gòu)房貸款合同時(shí)，一定要仔細(xì)確認(rèn)內(nèi)容，包括貸款房屋坐落位置、貸款金額、貸款期限、還款方式、貸款利率、利率上浮和下浮比例、貸款利率調(diào)整方式、提前還款是否會(huì)產(chǎn)生違約金及支付方式等合同細(xì)節(jié)規(guī)定。

(記者 崔啟斌 程維妙)