小伙助學(xué)貸款多次逾期不還

多家銀行以征信太差為由拒貸

眼見(jiàn)著南京市的房?jī)r(jià)一個(gè)勁地往上躥，剛需族小蔡(化名)按耐不住決定買(mǎi)房。2015年11月初，小蔡在仙林湖某樓盤(pán)買(mǎi)了一套90?的新房，總價(jià)160多萬(wàn)。在交完拼湊的48萬(wàn)多元首付款之后，小蔡夫婦申請(qǐng)了銀行貸款，結(jié)果卻被銀行告知因?yàn)檎餍庞涗洸缓茫瑹o(wú)法為其提供貸款。這讓小蔡夫婦慌了神，“如果貸款下不了，按照買(mǎi)房合同，我要支付總房?jī)r(jià)20%的違約金?！?/p>

隨后小蔡查詢(xún)了個(gè)人信用報(bào)告之后，他發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致自己征信記錄不好的“罪魁禍?zhǔn)住本谷皇?0多年前的一筆助學(xué)貸款。2004年，小蔡讀大學(xué)的時(shí)候在中國(guó)銀行辦理了5860元的國(guó)家助學(xué)貸款，按照“120期，按月償還”的規(guī)定，每月還貸額也不過(guò)幾百元。從個(gè)人信用報(bào)告明細(xì)上來(lái)看，從2010年12月到2015年5月期間，小蔡有20次逾期記錄，其中有14次逾期持續(xù)月數(shù)達(dá)到7個(gè)月。面對(duì)這樣一份信用報(bào)告，盡管當(dāng)初的貸款行出具了證明表示這筆助學(xué)貸款“非本人惡意拖欠”，但包括建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行都以“征信太差”為由拒絕為其貸款。不得已，小蔡只得花費(fèi)6000元找到擔(dān)保公司幫忙向銀行貸款，沒(méi)想到還是被銀行拒絕了。這讓小蔡后悔不已，“沒(méi)想到就為了這幾千塊錢(qián)，現(xiàn)在貸不了幾十萬(wàn)的房款?！?/p>

欠了銀行2.7元，從此不能再貸款

據(jù)央視財(cái)經(jīng)頻道報(bào)道，廣東省中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)的沈女士，因?yàn)閰^(qū)區(qū)的2塊7毛錢(qián)，被銀行拉進(jìn)了黑名單。沈女士去人民銀行，打印了個(gè)人征信報(bào)告， 征信報(bào)告顯示：沈女士已經(jīng)出現(xiàn)了很?chē)?yán)重的信用問(wèn)題。征信報(bào)告可以看到，她有一張廣發(fā)銀行的信用卡，已經(jīng)連續(xù)7個(gè)月以上沒(méi)還錢(qián)，于是就被打入了銀行的黑名單，那么無(wú)端端沈女士怎么會(huì)欠錢(qián)不還呢?沈女士介紹就是信息費(fèi)扣了幾元錢(qián)，因?yàn)閾Q手機(jī)銀行也沒(méi)有通知沈女士，一年下來(lái)一共欠了240多元，所以，她已經(jīng)是進(jìn)了銀行的“黑名單”。由于信用信息，已經(jīng)上交到人民銀行，直接導(dǎo)致他現(xiàn)在想貸款買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房都不行。

買(mǎi)房大部分人會(huì)選擇銀行貸款，一般情況下借款人都能通過(guò)銀行的審核，只有在借款人個(gè)人信用問(wèn)題較差的情況下才容易被銀行拒之門(mén)外。那么除了信用卡刷卡欠費(fèi)、房貸逾期以及水電費(fèi)欠繳以外，還有哪些情況容易被忽略從而造成征信問(wèn)題?

一、為他人做擔(dān)保，他人貸款不還或逾期。通常情況，信用記錄不佳的借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行或貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)要求提供擔(dān)保人或抵押物，否則無(wú)法申請(qǐng)貸款。如果打算申請(qǐng)貸款的借款人曾經(jīng)為他人做過(guò)擔(dān)保，為他人做擔(dān)保以后，擔(dān)保人的征信報(bào)告上面會(huì)有記錄，如果借款人的貸款還未還清，那么作為擔(dān)保人也會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人需要承擔(dān)連帶責(zé)任，也就是說(shuō)，若借款人有一天無(wú)力還貸了，你就需要幫忙償還貸款本息。所以，為他人做擔(dān)保，需要視察其信用情況是否良好，以防止借款人在貸款期限內(nèi)跑路。若想貸款，那么貸款額度或?qū)⑹芙杩钊说馁J款影響。

二、身份證丟失，被他人冒用身份證、信用卡透支消費(fèi)。即便自己沒(méi)有辦理過(guò)信用卡，也有可能信用卡透支過(guò)度而在個(gè)人征信上留下污點(diǎn)。造成這種情況的可能性多半是借款人曾經(jīng)丟失過(guò)自己的身份證或者復(fù)印件，導(dǎo)致被他人辦理信用卡，甚至辦理多張信用卡頻繁套現(xiàn)和惡意透支，從而造成征信不良，影響自己申請(qǐng)貸款。

三、信用卡被盜刷，信用卡被他人盜刷，影響個(gè)人征信。與丟失身份證件同樣嚴(yán)重的是被盜刷銀行卡。近年來(lái)竊取銀行卡信息、克隆信用卡等盜刷銀行卡等情況逐漸增加。很多借款人都是卡不離身，而卡內(nèi)的錢(qián)卻被外省甚至境外的不法分子盜刷，導(dǎo)致自身錢(qián)財(cái)短時(shí)間丟失，如果這筆錢(qián)逾期不還，也會(huì)給自身征信打上不良的烙印。

四、國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)后不還影響個(gè)人征信。在上學(xué)時(shí)申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款如果在畢業(yè)后沒(méi)有及時(shí)歸還，也會(huì)影響個(gè)人征信。國(guó)家為扶持貧困大學(xué)生，提供了國(guó)家助學(xué)貸款，但是如果助學(xué)貸款逾期沒(méi)有還款，同樣會(huì)被計(jì)入個(gè)人信用報(bào)告，包括金額和逾期時(shí)間等，并且會(huì)被長(zhǎng)期保留，如果當(dāng)事人此后申請(qǐng)信用卡或辦理貸款業(yè)務(wù)，相關(guān)銀行也可以查詢(xún)到這些征信記錄，一些學(xué)生畢業(yè)后忘記還款從而導(dǎo)致逾期或欠還，都會(huì)對(duì)個(gè)人信用記錄產(chǎn)生不良的影響。

實(shí)際上，另?yè)?jù)本報(bào)記者了解，除了上述情形之外，超過(guò)65歲的退休人員、失業(yè)無(wú)收入人員和未滿(mǎn)18周歲的未成年人屬于“高危人群”，比較容易遭到銀行拒貸。