“本以為只是轉(zhuǎn)存定期，沒(méi)想到錢沒(méi)了還虧了本！”近日，退休職工林先生反映，其通過(guò)手機(jī)銀行操作存款時(shí)，因誤購(gòu)基金產(chǎn)品導(dǎo)致本金虧損近萬(wàn)元。這起事件暴露出老年投資者對(duì)金融產(chǎn)品認(rèn)知不足、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱等共性問(wèn)題。

　　存款“變”基金

　　今年3月，林先生在手機(jī)銀行辦理10萬(wàn)元定期存款到期轉(zhuǎn)存時(shí)，因操作界面相似誤點(diǎn)進(jìn)入基金購(gòu)買頁(yè)面，將全部積蓄投入某混合型基金。一個(gè)月后，因家中突發(fā)用款需求，林先生登錄手機(jī)銀行提前支取存款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“存款”沒(méi)有實(shí)時(shí)到賬，兩天后“存款”到賬并出現(xiàn)了虧損，金額已不足10萬(wàn)元。“銀行肯定動(dòng)了我的錢！”氣憤的林先生隨即向銀行投訴。

　　經(jīng)銀行調(diào)取操作記錄發(fā)現(xiàn)，林先生在購(gòu)買基金時(shí)，既未完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷的真實(shí)填寫，也未仔細(xì)閱讀產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至將頁(yè)面顯示的“近1年收益率”誤認(rèn)為是存款利率。“我只看到數(shù)字比定期高，根本沒(méi)注意是歷史收益。”林先生懊悔道。銀行工作人員解釋，林先生在短期持有后贖回，卻恰逢該產(chǎn)品波動(dòng)，贖回后本金出現(xiàn)了虧損。

　　金融產(chǎn)品“迷人眼”

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，隨著存款利率下行，基金、理財(cái)、保險(xiǎn)等代銷產(chǎn)品成為銀行推薦重點(diǎn)，但老年客戶投訴隨之增多。“很多老人把‘業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)’當(dāng)利息，聽(tīng)到‘保本’就簽字。”某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理透露。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前，金融產(chǎn)品銷售存在三大陷阱：一是收益展示“障眼法”，用“歷史收益”“七日年化”等模糊表述誤導(dǎo)投資者；二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估“走過(guò)場(chǎng)”，部分銷售人員為完成業(yè)績(jī)指導(dǎo)客戶“填低風(fēng)險(xiǎn)”；三是操作界面“藏貓膩”，基金購(gòu)買流程與存款轉(zhuǎn)存高度相似，老人極易誤操作。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，老年群體因信息獲取渠道有限、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱，已成為金融消費(fèi)糾紛的高發(fā)人群。

　　科學(xué)決策三步走

　　針對(duì)老年投資者困境，在此總結(jié)出以下風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　提示一：提升自身金融知識(shí)素養(yǎng)。廣大群眾應(yīng)增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)，學(xué)習(xí)并掌握金融基礎(chǔ)知識(shí)，提升自身權(quán)益維護(hù)能力。應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到，代銷理財(cái)、代銷基金、代銷保險(xiǎn)等產(chǎn)品并非儲(chǔ)蓄存款，務(wù)必充分區(qū)分各類理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的區(qū)別，區(qū)分“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”“年化收益率”“年利率”，牢記預(yù)期收益越高，其潛在風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　提示二：認(rèn)清自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。老年客戶投資理財(cái)務(wù)必謹(jǐn)慎，充分認(rèn)清自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。養(yǎng)老錢是“保命錢”，養(yǎng)老積蓄主要目的是保障晚年生活品質(zhì)和應(yīng)對(duì)醫(yī)療等突發(fā)開(kāi)支，理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)應(yīng)是安全、穩(wěn)健。

　　提示三：投資前務(wù)必做到“三要”。一要核查機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品資質(zhì)。二要看清合同條款。特別是關(guān)于投資方向、風(fēng)險(xiǎn)揭示、費(fèi)用、退出機(jī)制（如何贖回或賣出）、違約責(zé)任等關(guān)鍵內(nèi)容。三要遇事多問(wèn)，及時(shí)求助。遇到可疑的投資項(xiàng)目或感到困惑時(shí)，第一時(shí)間向子女、信任的親友、銀行工作人員或?qū)I(yè)人士咨詢。

　　（記者 陳榮漢）