“以前總覺得信用卡額度高是好事，用起來沒節(jié)制，結果現在還款壓力巨大，征信也受到影響，真后悔當初沒合理規(guī)劃。”市民李先生滿臉懊悔地說到。近年來，信用卡消費逐漸成為主流，然而信用卡濫用現象也日益凸顯。在此背景下，如何規(guī)范使用信用卡也成為廣大消費者的“必修課”。

　　風險暗藏

　　信用卡作為便捷的金融工具，給人們的生活帶來了諸多便利，但若使用不當，便會引發(fā)一系列風險。

　　首先是過度透支導致的債務風險。信用卡的先消費后還款功能，容易讓持卡人放松對消費的約束。市民張女士就是個典型例子，她為追求高品質生活，頻繁使用信用卡購買奢侈品、旅游等，完全沒有考慮自己的還款能力。隨著欠款越來越多，她逐漸無力償還，信用卡逾期后，不僅產生了高額的利息和違約金，個人征信也受到了嚴重影響。如今，她申請房貸、車貸等金融業(yè)務都屢屢碰壁，生活陷入了困境。

　　違規(guī)用卡也會帶來違約風險。部分持卡人將信用卡額度款項用于非消費領域，如投資、還債等，一旦被銀行發(fā)現，信用卡很可能會被降額、限制使用甚至停止使用，持卡人還需承擔罰息等違約責任。

　　一些持卡人法律意識淡薄，將自己的信用卡出租或出借給他人。然而，這些信用卡可能會被實際使用人或犯罪團伙用于非法套現、洗錢、電信網絡詐騙等違法行為。一旦出現問題，出租人、出借人將承擔相應的法律責任。

　　規(guī)范用卡

　　結合自身實際需求理性辦卡是第一步。消費者應充分考慮自己的消費習慣、還款能力等因素，避免盲目辦卡、過量辦卡。市民劉女士在辦理信用卡時就非常謹慎。她先分析了自己每月的消費支出，再結合自己的收入情況，選擇了一張適合自己的信用卡。她還提醒身邊的朋友，辦理信用卡時要關注不同信用卡的特點、利率、費用及增值服務等因素，并通過銀行的營業(yè)網點或官方App、網上銀行等正規(guī)渠道辦理。

　　持卡人要嚴禁將信用額度款項用于非消費領域，根據個人及家庭財務狀況科學、理性消費。銀行人士李經理建議，持卡人要堅持“量入為出”的原則，防止過度消費，更要避免陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的惡性循環(huán)。同時，要按時足額還款，避免逾期和罰息。對于長期不用的信用卡，應及時注銷，以免產生不必要的費用。

　　在辦理和使用信用卡過程中，持卡人要高度重視個人信息的保護。銀行人士提醒，嚴禁出租、出借信用卡，也不要輕易將卡號、密碼、驗證要素等信用卡個人金融信息透露給他人。當發(fā)現個人信息泄露或受到不法侵害時，應第一時間與發(fā)卡銀行聯(lián)系或向公安機關報案。

（記者 陳榮漢）