線下小貸萎靡 網(wǎng)絡(luò)小貸成香餑餑

　　盡管傳統(tǒng)線下小貸公司數(shù)量逐漸減少，但不論是互聯(lián)網(wǎng)巨頭還是傳統(tǒng)企業(yè)都越來越青睞網(wǎng)絡(luò)小貸市場。日前，京東金融在重慶巴南區(qū)建立的重慶京東同盈小額貸款有限公司正式開業(yè)。這是京東金融繼重慶兩江小貸之后在重慶設(shè)立的第二家小貸公司。

　　央行7月份披露，截至2017年6月末，全國共有小額貸款公司8643家，相比于2015年的頂峰時期減少了322家，從業(yè)人員減少了近萬人。由于互聯(lián)網(wǎng)沖擊以及行業(yè)政策等多重因素影響，小貸公司融資壓力越來越大，市場放貸價格不斷下降，小貸行業(yè)不斷萎縮，線下小貸公司競爭激烈。

　　　互聯(lián)網(wǎng)小貸異軍突起

　　傳統(tǒng)小貸公司的窘?jīng)r可以從上市公司的公告看出端倪。上市公司江南高纖2016年投資收益虧損3298.13萬元，只因旗下兩家小貸公司運(yùn)營不佳。明泰鋁業(yè)、海南海藥、通達(dá)股份、恒星科技也表示將要在未來離場，轉(zhuǎn)讓或注銷旗下小貸公司。

　　傳統(tǒng)小貸公司不再風(fēng)光的同時，互聯(lián)網(wǎng)小貸異軍突起。近年來，互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)行業(yè)公司紛紛入局，以獨資、合資或者并購的方式成立自己的網(wǎng)絡(luò)小貸公司。螞蟻金服、騰訊財付通、百度金融、京東金融等互金巨頭都早早殺入小貸市場。

　　有統(tǒng)計顯示，全國范圍內(nèi)共有237張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照以及22張尚在發(fā)起狀態(tài)的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。截至目前，共有34家支付機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。其中，螞蟻金服以4張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照暫居榜首;美的集團(tuán)、拉卡拉、萬達(dá)擁有3張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。此外，像百度、小米、蘇寧、網(wǎng)易、滴滴、恒大、通聯(lián)支付等也紛紛獲得了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

　　從地域分布看，重慶是獲批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照數(shù)量最多的地區(qū)，共有16張，其次則為廣州和上海。一線城市中，北京地區(qū)共有2家，分別為北京拉卡拉小額貸款有限公司、北京中技科融小額貸款有限公司獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照;深圳地區(qū)僅有深圳市財付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司獲批。

　　　網(wǎng)絡(luò)小貸不受注冊地地域限制

　　小貸公司是民間資本進(jìn)入金融市場的橋梁，在小微金融服務(wù)缺乏的時期，利潤空間很高。但是，傳統(tǒng)線下小貸公司相比于銀行貸款，資金成本高、風(fēng)控粗放，一旦出現(xiàn)幾筆大額不良貸款就可以拖死一家公司。

　　網(wǎng)絡(luò)小貸公司主要通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取借款客戶，綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù)，分析評定借款客戶信用風(fēng)險，確定授信方式和額度，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務(wù)。

　　相比于傳統(tǒng)小貸，網(wǎng)絡(luò)小貸可以不受注冊地地域限制，業(yè)務(wù)領(lǐng)域僅受平臺經(jīng)營范圍限制，大大降低了獲客成本，并具有放貸資格。而P2P網(wǎng)貸僅有“信息中介”資格，資金成本相對高昂、盈利空間受限，而消費(fèi)金融牌照門檻相對較高。綜合考慮下來，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照成為很多傳統(tǒng)企業(yè)布局金融業(yè)務(wù)的第一步。

　　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做小貸有優(yōu)勢

　　顯然，同樣做網(wǎng)絡(luò)小貸生意，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)比傳統(tǒng)企業(yè)具有更大優(yōu)勢，他們原有的流量和用戶，以及背后海量的數(shù)據(jù)都是可以深度開發(fā)利用的資源。布局網(wǎng)絡(luò)小貸成為互聯(lián)網(wǎng)金融公司及傳統(tǒng)小貸行業(yè)的新業(yè)務(wù)方向。

　　京東金融副總裁、企業(yè)金融事業(yè)部總經(jīng)理王琳表示：“京東企業(yè)金融最核心的優(yōu)勢是數(shù)據(jù)和技術(shù)，我們將致力于更好地運(yùn)用技術(shù)做好數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險的大數(shù)據(jù)工作，從而幫助更多實體企業(yè)解決融資難問題?！?/p>

　　同盈小貸總經(jīng)理呂鶴召介紹稱，重慶京東同盈小額貸款有限公司致力于改善中小微企業(yè)長期面臨的融資難、融資成本高的處境，面向客戶提供優(yōu)質(zhì)信用貸款、信用支付服務(wù)。

　　(記者 程婕)