原標(biāo)題：利率畸高，引發(fā)“裸條”等極端事件

　　　一周內(nèi)四地發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”

　　“裸條”借貸等極端事件被曝出后，潛伏在其背后的“校園貸”、“現(xiàn)金貸”等業(yè)務(wù)引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清亦在近日召開的一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會(huì)上就校園貸引發(fā)的惡性事件進(jìn)行了反思，并提出正在研究如何讓銀行更好地為大學(xué)生提供貸款服務(wù)。

　　據(jù)網(wǎng)貸天眼周報(bào)顯示，僅上周一周，就有上海、北京、廣州、深圳四地連續(xù)發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。上周二，上海地方行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員單位涉及“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行摸底排查；同一天，北京監(jiān)管部門下發(fā)“現(xiàn)金貸”排查方案；上周三、周四兩天，廣州、深圳地方協(xié)會(huì)陸續(xù)下發(fā)通知，要求會(huì)員單位進(jìn)行“現(xiàn)金貸”清查。

　　據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前一些“現(xiàn)金貸”平臺(tái)的綜合年化利率已超過100%，最高的甚至高達(dá)500%，其業(yè)務(wù)涉及諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)司法解釋規(guī)定，若借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超出部分的利息無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年化36%部分利息的，人民法院予以支持。

　　不過，目前一些平臺(tái)采取故意將利息水平設(shè)置得極低而提高其他服務(wù)費(fèi)的做法打擦邊球。對(duì)此，北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯律師告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，“現(xiàn)金貸”雖然是短期借貸，但日利率轉(zhuǎn)化為年利率時(shí)，如果超出司法解釋規(guī)定的上限，超出部分借款人可以不支付，出借人和網(wǎng)貸平臺(tái)無權(quán)追索。針對(duì)一些平臺(tái)采取的“砍頭息”、“服務(wù)費(fèi)”等手段規(guī)避36%年利率上限，或運(yùn)用私人賬戶打款等手段，最終都逃不過“穿透式監(jiān)管”。

　　“通過監(jiān)管部門的大力整頓，‘現(xiàn)金貸’市場將被逐步規(guī)范，有利于減少行業(yè)高利貸、暴力催收等行為?！蓖赌木W(wǎng)董事長吳顯勇認(rèn)為，“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)信息披露，尤其是對(duì)借款息費(fèi)和違約后的貸款息費(fèi)充分進(jìn)行披露。

　　對(duì)于目前“現(xiàn)金貸”平臺(tái)的規(guī)模，網(wǎng)貸天眼研究院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“目前涉及到‘現(xiàn)金貸’業(yè)務(wù)的平臺(tái)約400家，由于很多從事該業(yè)務(wù)的公司比較隱蔽，因此實(shí)際數(shù)量還未統(tǒng)計(jì)完。而目前網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù)為1800多家，也就是說有超過20%的平臺(tái)涉及‘現(xiàn)金貸’業(yè)務(wù)?！?/p>