隨著8月底上市公司年中業(yè)績發(fā)布截止時(shí)間臨近，中國四大國有商業(yè)銀行上半年“成績單”陸續(xù)發(fā)布完畢：四大銀行合計(jì)凈賺4821.54億元(人民幣，下同)，凈利潤增速有所回升，稍解經(jīng)營“痛處”。

中國工商銀行上半年凈賺1506.56億元，在四大銀行中賺錢最多，0.8%的凈利潤增速比去年同期提高了0.1個(gè)百分點(diǎn)；中國建設(shè)銀行凈賺1334.10億元，同比增長1.15%，相比去年同期的0.94%，已重回1%以上。

中國銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤930.37億元，同比增長2.52%，成為四大銀行中賺錢步伐最快的銀行。“保證每天有5億(元)的純利潤，才能實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo)。”今年3月，中國銀行行長陳四清就為2016年的業(yè)績目標(biāo)定下每日“指標(biāo)”，而中國銀行上半年每日凈賺5.11億元，全年任務(wù)完成可期。盡管如此，在8月30日中國銀行中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，陳四清仍表示中國銀行的發(fā)展是“進(jìn)中有難，任重道遠(yuǎn)”，2016年銀行業(yè)整體面臨著“充滿挑戰(zhàn)的問題”。

中國農(nóng)業(yè)銀行則遇到“問題”。盡管農(nóng)行的凈利潤增速與去年同期持平，達(dá)0.5%，實(shí)現(xiàn)凈利潤1050.51億元，但上半年?duì)I業(yè)收入較去年同期減少137.62億元，下降5%，成為首家營業(yè)收入負(fù)增長的國有商業(yè)銀行。

對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，中國整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境仍處在L型走勢，短期內(nèi)難有巨大改觀，銀行業(yè)受此影響亦將處于困難的經(jīng)營環(huán)境中，“未來有可能出現(xiàn)更多營業(yè)收入負(fù)增長的銀行”。

在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面，四大銀行不良貸款率均有微升，但整體平穩(wěn)可控。

中國銀行以1.47%不良貸款率處于四大銀行中最低，相比去年末的1.43%，上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。中國銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官潘岳漢認(rèn)為，貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化對(duì)于不良貸款起到了良好控制，“中國銀行海外的不良貸款率只有0.2%，個(gè)人貸款占比不斷提高，不良率低于1%”。

中國建設(shè)銀行和中國工商銀行的不良貸款率分別為1.63%和1.55%，相比去年末均上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率以2.40%居四大銀行之首，較去年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)行董事長周慕冰在2016年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上指出，面臨不良貸款上升的壓力。在經(jīng)濟(jì)周期下行的背景下，存量資產(chǎn)質(zhì)量下降，增量資產(chǎn)的有效需求不足，導(dǎo)致有效信貸需求不足。

至于現(xiàn)階段是否已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的拐點(diǎn)，四大銀行高管態(tài)度基本一致。

“現(xiàn)在判斷資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)拐點(diǎn)，還為時(shí)尚早。”中國工商銀行董事長易會(huì)滿表示，目前新增不良貸款出現(xiàn)放緩，是銀行加強(qiáng)信貸管理和加大不良資產(chǎn)處置的具體反映。潘岳漢則認(rèn)為，未來不良資產(chǎn)的余額和不良率還會(huì)持續(xù)上升，何時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量能遇到拐點(diǎn)，關(guān)鍵還是看宏觀經(jīng)濟(jì)的變化和銀行對(duì)不良資產(chǎn)的管控。

去產(chǎn)能行業(yè)是銀行不良貸款的重點(diǎn)防控領(lǐng)域，而近期中國國家發(fā)改委不斷發(fā)聲，強(qiáng)調(diào)今年下半年要加快去產(chǎn)能進(jìn)度，中國銀行業(yè)下半年防范不良貸款的任務(wù)必將更加嚴(yán)峻。

值得注意的是，四大銀行對(duì)發(fā)放個(gè)人房貸“寵愛有加”。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年四大銀行合計(jì)新增13774.63億元的個(gè)人住房貸款，已完成去年全年約八成的房貸投放規(guī)模。其中，建設(shè)銀行新增個(gè)人住房貸款4093.56億元，排在四大銀行第一。建行董事長王洪章在中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示“是為貫徹中央提出的‘三去一降一補(bǔ)’經(jīng)濟(jì)方針，其中一項(xiàng)就是房地產(chǎn)去庫存。”

除國家政策影響外，分析人士認(rèn)為，在不良貸款攀升的情況下，相對(duì)安全又有高收益的個(gè)人房貸成為銀行信貸中的“最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，受各大銀行熱捧。(夏賓)