2015年已去，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生了哪些重要的事，在2016年與你生活息息相關(guān)？

　　摘自重慶晨報(bào)：

　　1、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)——出險(xiǎn)越少、風(fēng)險(xiǎn)越低的實(shí)惠越大

　　事件：今年6月1日起，重慶等六地成為全面啟用新版商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率的區(qū)域。在此次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)中，將新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任，將冰雹、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害、駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格、未上牌照新手、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險(xiǎn)保障范圍，大幅提高了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保障水平。

　　解讀：車(chē)主只要出險(xiǎn)次數(shù)越少，未來(lái)享受的保費(fèi)優(yōu)惠也就越多。今后保險(xiǎn)公司給出的折扣高低，不僅取決于客戶上一年度的出險(xiǎn)率，還要看車(chē)主的駕駛行為和駕駛風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)低、安全意識(shí)好的車(chē)主可以得到更大的實(shí)惠。不同風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主將有不同的費(fèi)率，也就是一輛車(chē)在各家公司的報(bào)價(jià)可能都是不一樣的。并且，不同風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主保費(fèi)差距將非常明顯，其中保費(fèi)最低的折扣可以到4折。

　　2、人身險(xiǎn)——改革后主流產(chǎn)品價(jià)格平均降20%

　　事件：繼2013年普通型、2015年萬(wàn)能型人身險(xiǎn)費(fèi)改啟動(dòng)后，10月1日，分紅險(xiǎn)費(fèi)改也正式實(shí)施。人身險(xiǎn)費(fèi)率改革“三步走”戰(zhàn)略正式完成，也標(biāo)志著我國(guó)人身險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制完全建立，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)行為將更趨市場(chǎng)化。

　　解讀：自從人身險(xiǎn)費(fèi)率改革以來(lái)，備案、審批的普通型、萬(wàn)能型費(fèi)率改革產(chǎn)品明顯增加，產(chǎn)品差異化逐步顯現(xiàn)，滿足個(gè)性化消費(fèi)需求的產(chǎn)品更加豐富。改革后普通型人身險(xiǎn)主流產(chǎn)品價(jià)格平均下降20%左右，萬(wàn)能型產(chǎn)品價(jià)格在保障程度提高的前提下保持平穩(wěn)，消費(fèi)者從改革中得到了實(shí)惠。

　　3、大病保險(xiǎn)——構(gòu)成居民醫(yī)療保障的“雙保險(xiǎn)”

　　事件：十三五規(guī)劃提出：全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度。改革醫(yī)保支付方式，發(fā)揮醫(yī)?？刭M(fèi)作用。改進(jìn)個(gè)人賬戶，開(kāi)展門(mén)診費(fèi)用統(tǒng)籌。實(shí)現(xiàn)跨省異地安置退休人員住院醫(yī)療費(fèi)用直接結(jié)算。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，確保2015年底前全面實(shí)施，到2017年建立起比較完善的大病保險(xiǎn)制度。

　　數(shù)據(jù)：截至今年9月底，全國(guó)除西藏外均出臺(tái)了大病保險(xiǎn)實(shí)施方案，已有17家保險(xiǎn)公司在全國(guó)28個(gè)省(區(qū)、市)開(kāi)展大病保險(xiǎn)，覆蓋人口8億。報(bào)銷(xiāo)水平提高10— 15個(gè)百分點(diǎn)。截至今年6月底，全國(guó)累計(jì)有400多萬(wàn)人直接受益于大病保險(xiǎn)，大病患者實(shí)際報(bào)銷(xiāo)水平普遍提高了10—15個(gè)百分點(diǎn)。

　　解讀：大病保險(xiǎn)是對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后，再次進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)新的制度性安排。首先，大病保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)一起，構(gòu)成居民醫(yī)療保障的“雙保險(xiǎn)”，有效降低居民看病醫(yī)療的費(fèi)用。其次，大病保險(xiǎn)以高額醫(yī)療費(fèi)作為界定標(biāo)準(zhǔn)，而非以病種作為界定標(biāo)準(zhǔn)，只要醫(yī)療費(fèi)超過(guò)報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)就能按比例報(bào)銷(xiāo)，將會(huì)使更多家庭受益。

　　4、商業(yè)健康險(xiǎn)——個(gè)稅優(yōu)惠政策降低了消費(fèi)成本

　　事件：今年8月20日，保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，鼓勵(lì)購(gòu)買(mǎi)適合大眾的綜合性商業(yè)健康保險(xiǎn)，對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)的支出，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以稅前扣除。對(duì)于享受稅收優(yōu)惠的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品做了明確規(guī)定，個(gè)稅優(yōu)惠健康保險(xiǎn)產(chǎn)品采取萬(wàn)能險(xiǎn)方式，包含醫(yī)療保險(xiǎn)和個(gè)人賬戶積累兩項(xiàng)責(zé)任。

　　解讀：產(chǎn)品采取萬(wàn)能險(xiǎn)方式，是強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)化的手段，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，同時(shí)又與基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等社保項(xiàng)目配合，有利于健康險(xiǎn)充當(dāng)基本醫(yī)療保障基礎(chǔ)的重要補(bǔ)充，從而減輕看病壓力。同時(shí)，對(duì)于月收入5000元左右的民眾來(lái)說(shuō)，2400元的抵扣額度，意味著其如果購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，每年可以少繳納120元個(gè)稅，這是政府邁出的支持商業(yè)健康保險(xiǎn)的重要一步。