利率市場(chǎng)化已到了臨門一腳的關(guān)鍵時(shí)刻，在改革過程中，會(huì)伴生三個(gè)問題：一是銀行存款成本上升，進(jìn)而推動(dòng)全社會(huì)融資成本上升或居高不下；二是銀行利差收窄、盈利能力下降；三是風(fēng)險(xiǎn)偏好變化與信用風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的幾率增加。

　　為保證利率市場(chǎng)化改革成功，首先，應(yīng)加快建立存款保險(xiǎn)制度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其次，應(yīng)強(qiáng)化融資主體自我約束，強(qiáng)化國(guó)有企業(yè)預(yù)算約束。弘揚(yáng)契約精神，營(yíng)造誠信環(huán)境，強(qiáng)化民營(yíng)企業(yè)信用約束和社會(huì)責(zé)任，對(duì)惡意逃債、賴債行為加強(qiáng)法律制裁。強(qiáng)化居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，追求高收益必須承擔(dān)相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。此外，應(yīng)提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，創(chuàng)新利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具。

　　同時(shí)，還應(yīng)加快推進(jìn)人民幣國(guó)際化：保持人民幣幣值穩(wěn)定是人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的基本前提。短期可以保持人民幣匯價(jià)雙向波動(dòng)，但長(zhǎng)期應(yīng)維護(hù)幣值穩(wěn)定，不斷增強(qiáng)使人民幣成為儲(chǔ)備貨幣的吸引力。利用我國(guó)在大宗商品進(jìn)口中的重要地位，推動(dòng)人民幣計(jì)價(jià)和人民幣清算。提升對(duì)外輸出人民幣的能力，優(yōu)先推進(jìn)單邊資本項(xiàng)下可兌換。一是通過人民幣投資帶動(dòng)人民幣輸出。在“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際援助、國(guó)際合作過程中，盡可能使用人民幣投資；二是從戰(zhàn)略角度，與重要貿(mào)易伙伴及友好國(guó)家加快開展更大規(guī)模的貨幣互換，快速提升人民幣的國(guó)際輸出能力。