陶剛漫畫

　　動輒5萬元、10萬元甚至百萬元起步的銀行理財產(chǎn)品讓不少“草根”望洋興嘆。近來，記者發(fā)現(xiàn)不少網(wǎng)站擺上的銀行理財產(chǎn)品，有一些甚至“1元起購”，收益率卻高達(dá)8%；5萬元起步的理財產(chǎn)品可以拆開來賣，網(wǎng)站號稱有補貼收益。這到底是“餡餅”還是“陷阱”？

　　網(wǎng)站宣稱1元起購銀行理財

　　“銀行理財精選，1元起跨行購買”，在多盈金融網(wǎng)(以下簡稱“多盈網(wǎng)”)“盈理財”平臺記者看到這則醒目的宣傳語。該平臺上正銷售杭州銀行一款名為“幸福99”豐裕盈家的理財產(chǎn)品，投資期限只有7天，預(yù)期年化收益率為8%，購買起點僅為1元。平臺上另有民生銀行的“雙11”精選產(chǎn)品，收益率高達(dá)11.11%，也是“1元起購”。

　　不止多盈網(wǎng)一家，“錢先生”、“財寶巷”等網(wǎng)站也推出類似理財。在錢先生網(wǎng)站，記者看到一款重慶銀行長江·鑫利第291期的產(chǎn)品，投資期限155天，預(yù)期年化收益率5.7%，購買起點也為1元。錢先生甚至還推出每天秒殺的收益率為7%的銀行理財產(chǎn)品。

　　記者了解到，目前銀行理財產(chǎn)品收益率普遍在4%到5%之間。這些網(wǎng)站為何能做到8%的高收益？多盈網(wǎng)在杭州銀行“幸福99”豐裕盈家理財產(chǎn)品旁備注：杭州銀行給予4.8%的預(yù)期收益率，多盈網(wǎng)輔助增值3.2%。財寶巷也在每一款理財產(chǎn)品的說明簡介上寫明，“在某些營銷活動中，部分產(chǎn)品財寶巷會提供增值收益補貼?！?/p>

　　投資人“團(tuán)購”平臺“代購”

　　銀行理財產(chǎn)品認(rèn)購起點從5萬元降到1元，還能獲得超高收益，這讓不少投資者動了心。

　　多盈網(wǎng)上杭州銀行上述理財產(chǎn)品，截至昨天已有47條購買記錄，其中金額最大的為2萬元，最小的僅1元，多數(shù)人的投資金額在1000元左右。記者嘗試注冊登錄網(wǎng)站后，并未經(jīng)過任何風(fēng)險測評，便認(rèn)購了部分份額。

　　銀行5萬元起步的理財產(chǎn)品，它為何能1元起步？多盈網(wǎng)客服介紹，該業(yè)務(wù)是接受用戶委托，以“多對一”團(tuán)購模式代購銀行理財產(chǎn)品，投資者最低1元可參與，等金額達(dá)到銀行理財產(chǎn)品投資起點后再去銀行購買理財產(chǎn)品。

　　“我自己去銀行買理財是我直接和銀行簽訂協(xié)議，那么我在網(wǎng)站上投資，銀行理財產(chǎn)品協(xié)議上會寫誰的名字？”記者問道，客服回答，是先由投資人和公司簽訂委托認(rèn)購協(xié)議，再由公司代表大家去購買。

　　但多盈網(wǎng)官網(wǎng)也顯示，網(wǎng)站不對任何金融理財產(chǎn)品或服務(wù)的瑕疵承擔(dān)任何責(zé)任，如投資者預(yù)訂的金融理財產(chǎn)品或服務(wù)中出現(xiàn)任何瑕疵，投資者應(yīng)聯(lián)系該金融理財產(chǎn)品或服務(wù)的提供商。

　　資金流向難掌握風(fēng)險大

　　盡管這些網(wǎng)站平臺上擺滿了各家銀行的理財產(chǎn)品，但多家銀行都發(fā)布公告撇清關(guān)系。

　　此前，農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行聲明稱，并未授權(quán)錢先生代銷其理財產(chǎn)品，也未開展任何形式的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作，該網(wǎng)站所列銀行理財產(chǎn)品“購買輔助服務(wù)”、“受托購買服務(wù)”及相關(guān)資金流向等內(nèi)容也從未得到銀行任何形式的授權(quán)和許可。

　　10月27日，平安銀行也在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，與多盈網(wǎng)從未展開任何形式的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作，網(wǎng)站描述的“理財產(chǎn)品”并非該行銷售的理財產(chǎn)品。杭州銀行客服也回復(fù)稱，購買該行的理財產(chǎn)品應(yīng)到該行柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行或電話銀行辦理。

　　根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元?？蛻羰状钨徺I理財產(chǎn)品前需在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的銷售也不能進(jìn)行任何委托和外包。值得注意的是，通過簽署電子協(xié)議“委托”平臺代為購買選中的銀行理財產(chǎn)品，卻沒有與銀行直接簽訂理財產(chǎn)品協(xié)議，投資者將無法跟蹤、確認(rèn)資金去向。如果平臺跑路，投資者或?qū)㈦y以追回?fù)p失。