理財產(chǎn)品到期后設(shè)定一定的兌付期，少則1天，多則7天，而這幾乎成了行業(yè)默認(rèn)的規(guī)則了。對此，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行研究中心主任郭田勇指出，兌付期過長，不是銀行資金運(yùn)作或賬戶管理效率太低，就是銀行有占用資金的嫌疑。中國消費(fèi)者協(xié)會日前發(fā)布的對60家大型商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的調(diào)查報告也顯示，到期劃轉(zhuǎn)資金周期太長導(dǎo)致資金被占用是近年來金融消費(fèi)者集中投訴的問題之一。

　　“理財產(chǎn)品到期后，竟然要等到3天后才到賬?！毙炫繉︺y行理財產(chǎn)品設(shè)定的兌付期過長表示很不解。

　　理財產(chǎn)品

　　兌付期最長達(dá)7天

　　徐女士告訴記者，多年來都在工商銀行理財，她以前購買理財產(chǎn)品，到期后資金都不能立即到賬，一般要隔1~2天后才到賬，本來就覺得不大合理，而近期竟遇到3天后才到賬的。

　　隨后，記者以普通顧客的身份咨詢了工商銀行的理財師。據(jù)介紹，工商銀行推出的理財產(chǎn)品，兌付期一般是1~3天，以2天的為多。也有一些特殊產(chǎn)品，兌付期是5天或7天，而當(dāng)日到賬的產(chǎn)品非常少，偶爾才會推出。該理財師還補(bǔ)充介紹說，如果遇到周末或節(jié)假日，兌付期會順延，如周六到期的T+2(兌付期為2天)的理財產(chǎn)品，資金到賬要到下周二。

　　記者查詢發(fā)現(xiàn)，只有個別銀行的理財產(chǎn)品兌付期為0，如廣東華興銀行所有的個人理財產(chǎn)品都是T+0。大部分銀行推出的理財產(chǎn)品到期后資金都有兌付期，1~7天不等，其中2天較為普遍。

　　對此，多家銀行相關(guān)人士解釋道：“設(shè)定兌付期，是因?yàn)殂y行需要對到期資金進(jìn)行清算，這需要一定的時間。而由于不同類型理財產(chǎn)品到期資金清算過程略有不同，因此兌付期也不同。”

　　到期不通知投訴率較高

　　除了兌付期過長，據(jù)中國消費(fèi)者協(xié)會的調(diào)查顯示，銀行理財產(chǎn)品到期不通知就自動續(xù)買新一期理財產(chǎn)品，也是消費(fèi)者投訴率較高的問題。到期自動續(xù)買理財?shù)耐对V涉及交通銀行、光大銀行。

　　調(diào)查指出，在產(chǎn)品到期公告方面，9家商業(yè)銀行在其官網(wǎng)查找不到任何理財產(chǎn)品的到期信息。即使公布到期信息的銀行，也存在滯后性的問題，有的銀行一個月集中公布一次當(dāng)月到期產(chǎn)品的信息，例如浙商銀行。

　　而華夏銀行則僅公布未達(dá)預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品的到期信息，正常達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品沒有任何公告。中消協(xié)表示，銀行官網(wǎng)信息披露不全面、不及時，但并不意味著去銀行柜臺購買理財產(chǎn)品就可以獲得充分的理財產(chǎn)品信息。

　　業(yè)內(nèi)：或與攬儲有關(guān)

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士也告訴記者，銀行理財產(chǎn)品兌付期的設(shè)定不排除和銀行的攬儲壓力有關(guān)。兌付期與銷售期的理財資金都會被視為銀行存款，幫助銀行通過月末的貸存比考核。

　　“雖然兌付期對單個客戶影響不算大，但對于銀行來說，這筆募集資金可不是小數(shù)目，動輒上億元，而且持續(xù)動態(tài)發(fā)行，不計利息，因此兌付期較長所占用的隱性收益仍不少?！痹摌I(yè)內(nèi)人士介紹說，目前銀行對于銷售期的申購資金往往會給予活期利息，但兌付期則不計利息，從客戶的角度確實(shí)有霸王條款之嫌。

　　中國消費(fèi)者協(xié)會相關(guān)的調(diào)查顯示，理財產(chǎn)品到期轉(zhuǎn)賬周期長故意占用資金的投訴主要涉及民生銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行等諸多股份制銀行。

　　相關(guān)人士提醒，購買理財產(chǎn)品不能只看產(chǎn)品的收益期，還需留意募集期和到賬日。